Chính sách

1- Giới thiệu

ICM Limited (“ICM” hoặc “Công ty”) nhằm ngăn cấm, phát hiện và tích cực theo đuổi các hoạt động phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố. Nó cũng cam kết tuân thủ tất cả các luật, quy tắc và quy định liên quan với sự chú ý đầy đủ mà không có bất kỳ thỏa hiệp nào đối với bất kỳ hoạt động bất hợp pháp nào nói trên.

Ban quản lý của Công ty cam kết tuân thủ Chống Rửa tiền (“AML”), Chống Tài trợ Khủng bố (“CFT”) theo luật hiện hành và đặc biệt coi trọng việc tiết lộ bất kỳ kế hoạch rửa tiền nào và / hoặc các hoạt động tài trợ khủng bố .

ICM cũng yêu cầu các cán bộ, nhân viên, các nhà môi giới giới thiệu và các công ty liên kết tuân thủ các tiêu chuẩn này để ngăn chặn việc sử dụng các sản phẩm và dịch vụ của công ty cho mục đích rửa tiền và các hoạt động tài trợ khủng bố.

2- Mục đích

Mục đích của “Chính sách AML, CFT & KYC”, (“Chính sách”), là cung cấp hướng dẫn về Chống rửa tiền (“AML”), Tài trợ cho Khủng bố (“CFT”) và Biết Các thủ tục của Khách hàng (“KYC”), được Công ty tuân theo để đạt được sự tuân thủ đầy đủ với luật AML và CTF có liên quan.

Chính sách này áp dụng cho tất cả các Nhân viên của Công ty, các nhà môi giới giới thiệu, các công ty liên kết, cũng như các sản phẩm và dịch vụ do Công ty cung cấp. Bất kỳ nhân viên nào bị phát hiện không tuân thủ các chính sách và quy trình này sẽ bị kỷ luật cắt đứt.

3- Khuôn khổ pháp lý

Công ty phải tuân thủ các quy định của luật hiện hành liên quan đến việc ngăn chặn Rửa tiền và Tài trợ cho Khủng bố. Mục đích chính của các Luật này là xác định và hình sự hóa việc rửa tiền thu được từ tất cả các tội hình sự nghiêm trọng nhằm mục đích tước đoạt lợi nhuận từ tội phạm của họ.

Theo Luật AML và Luật CTF, Công ty có nghĩa vụ đưa ra các chính sách và thủ tục để ngăn chặn hoạt động rửa tiền và Tài trợ cho Khủng bố.

Các thủ tục AML và CFT, được Công ty thực hiện, dựa trên luật AML và CFT áp dụng ở Saint Vincent, các khuyến nghị của Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính (FATF), cùng với các tài liệu và thông tin khác.

4- Các định nghĩa

4.1- Rửa tiền

Rửa tiền là quá trình tạo ra một lượng lớn tiền thu được từ các tội phạm nghiêm trọng, chẳng hạn như buôn bán ma tuý hoặc hoạt động khủng bố, có nguồn gốc hợp pháp.

Có ba bước liên quan đến quá trình rửa tiền: Sắp xếp, Phân lớp và Tích hợp.

4.1.1- Vị trí

Vị trí đề cập đến hành vi đưa "tiền bẩn" (tiền có được thông qua các phương tiện phạm pháp, bất hợp pháp) vào hệ thống tài chính theo một cách nào đó.

4.1.2- Phân loại

Phân lớp là hành vi che giấu nguồn gốc của số tiền đó bằng một loạt các giao dịch phức tạp và thể dục kế toán.

4.1.3- Tích hợp

Tích hợp là hành vi có được số tiền đó bằng các phương tiện hợp pháp có chủ đích.

4.2- Tài trợ cho khủng bố

Tài trợ cho khủng bố (tiền thu được vì tội phạm) là quá trình mà quỹ được cung cấp để tài trợ hoặc hỗ trợ tài chính cho những kẻ khủng bố riêng lẻ hoặc các nhóm khủng bố.

Khủng bố, hoặc nhóm khủng bố, là một nhóm có mục đích hoặc hoạt động để tạo điều kiện hoặc thực hiện bất kỳ hành động khủng bố nào và có thể liên quan đến: cá nhân hoặc nhóm.

4.3- AML / CTF

Thuật ngữ AML CTF dùng để chỉ “Tài trợ Chống Rửa tiền và Chống Khủng bố” hoặc “Chống Rửa tiền và Chống Tài trợ Khủng bố”.

4.3.1- Chống rửa tiền

Chống rửa tiền (“AML”) đề cập đến một tập hợp các thủ tục, luật hoặc quy định được thiết kế để ngăn chặn hoạt động tạo thu nhập thông qua các hành động bất hợp pháp.

4.3.2- Tài trợ chống khủng bố

Tài trợ chống khủng bố (“CTF”) đề cập đến một tập hợp các thủ tục, luật hoặc quy định được thiết kế để ngăn chặn việc tài trợ hoặc cung cấp hỗ trợ tài chính cho những kẻ khủng bố hoặc nhóm khủng bố riêng lẻ.

4.4- Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF)

Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính về rửa tiền (“FATF”), còn được gọi bằng tên tiếng Pháp, Groupe d'action financière (GAFI), là một tổ chức liên chính phủ được thành lập vào tháng 7 năm 1989 bởi một Nhóm của Hội nghị thượng đỉnh Bảy (G-7) tại Paris, ban đầu để xem xét và phát triển các biện pháp chống rửa tiền.

Vào tháng 10 năm 2001, FATF đã mở rộng nhiệm vụ của mình để kết hợp các nỗ lực chống tài trợ khủng bố, bên cạnh rửa tiền.

Mục tiêu của FATF là thiết lập các tiêu chuẩn và thúc đẩy việc thực hiện hiệu quả các biện pháp pháp lý, quy định và hoạt động để chống rửa tiền, tài trợ khủng bố và các mối đe dọa liên quan khác đối với tính toàn vẹn của hệ thống tài chính quốc tế.

Bắt đầu với các thành viên của mình, FATF giám sát tiến độ của các nước trong việc thực hiện các Khuyến nghị của FATF; xem xét các kỹ thuật rửa tiền và tài trợ khủng bố và các biện pháp đối phó; và, thúc đẩy việc thông qua và thực hiện các Khuyến nghị của FATF trên toàn cầu.

Lực lượng Đặc nhiệm được giao trách nhiệm kiểm tra các kỹ thuật và xu hướng rửa tiền, xem xét hành động đã được thực hiện ở cấp quốc gia hoặc quốc tế, và đề ra các biện pháp vẫn cần phải thực hiện để chống rửa tiền.

Vào tháng 4 năm 1990, chưa đầy một năm sau khi thành lập, FATF đã ban hành một báo cáo bao gồm một bộ Bốn mươi Khuyến nghị, nhằm cung cấp một kế hoạch hành động toàn diện cần thiết để chống rửa tiền.

Năm 2001, việc phát triển các tiêu chuẩn trong cuộc chiến chống tài trợ khủng bố đã được bổ sung vào sứ mệnh của FATF.

Vào tháng 10 năm 2001, FATF đã ban hành Tám khuyến nghị đặc biệt để giải quyết vấn đề tài trợ khủng bố. Sự phát triển liên tục của các kỹ thuật rửa tiền đã khiến FATF phải sửa đổi toàn diện các tiêu chuẩn của FATF vào tháng 6 năm 2003.

Vào tháng 10 năm 2004, FATF đã công bố Khuyến nghị đặc biệt lần thứ chín, tăng cường hơn nữa các tiêu chuẩn quốc tế đã được thống nhất về chống rửa tiền và tài trợ khủng bố - Khuyến nghị 40 + 9.

Vào tháng 2 năm 2012, FATF đã hoàn thành việc xem xét kỹ lưỡng các tiêu chuẩn của mình và công bố các Khuyến nghị FATF sửa đổi. Bản sửa đổi này nhằm tăng cường các biện pháp bảo vệ toàn cầu và bảo vệ hơn nữa tính toàn vẹn của hệ thống tài chính bằng cách cung cấp cho các chính phủ các công cụ mạnh mẽ hơn để thực hiện hành động chống tội phạm tài chính. Chúng đã được mở rộng để đối phó với các mối đe dọa mới như tài trợ cho việc phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt. Các tiêu chuẩn mới cũng đặt ra mức độ minh bạch cao hơn và các quy định cứng rắn hơn để ngăn chặn tham nhũng. 9 Khuyến nghị đặc biệt về tài trợ khủng bố đã được tích hợp đầy đủ với các biện pháp chống rửa tiền. Điều này đã dẫn đến một bộ tiêu chuẩn mạnh mẽ hơn và rõ ràng hơn.

5- Thủ tục

Các quy định của Luật được Công ty thông qua đưa ra các thủ tục và quy trình đảm bảo tuân thủ các Luật hiện hành liên quan đến hoạt động Rửa tiền và Tài trợ cho Khủng bố.

5.1- Quy trình phân loại và nhận dạng khách hàng

Công ty đã áp dụng tất cả các yêu cầu của luật hiện hành liên quan đến quy trình phân loại và xác định khách hàng và thẩm định như giải thích bên dưới:

5.1.1- Phân loại khách hàng

Khách hàng được phân loại dựa trên hồ sơ rủi ro của họ thành ba loại chính như được giải thích dưới đây:

a- Khách hàng có rủi ro thấp

Các loại khách hàng sau được coi là có rủi ro thấp hơn. Cần lưu ý rằng Công ty phải thu thập đầy đủ thông tin để xác định xem khách hàng có đủ tiêu chuẩn để được phân loại là khách hàng có rủi ro thấp hơn hay không:

i - Các tổ chức tín dụng hoặc tài chính ở một quốc gia khác đặt ra các yêu cầu cao hơn hoặc tương đương với các yêu cầu do các cơ quan quản lý của Công ty quy định.

ii- Các công ty niêm yết có chứng khoán được phép giao dịch trên thị trường được quản lý của các quốc gia khác, tuân theo các yêu cầu công bố thông tin phù hợp với pháp luật của Cộng đồng.

b- Khách hàng có Rủi ro Thông thường
Tất cả các khách hàng không có Rủi ro cao hoặc Rủi ro thấp sẽ được coi là Khách hàng có Rủi ro Thông thường.

c- Khách hàng có rủi ro cao Những khách hàng có các tiêu chí sau được xếp vào loại Rủi ro cao do các điều kiện sau:

i - Khách hàng không trực tiếp

ii- Tài khoản của khách hàng dưới danh nghĩa của người thứ ba iii- Người tiếp xúc chính trị (“PEP ”) Tài khoản

iv- Đánh bạc / chơi game điện tử qua internet

v- Khách hàng từ các quốc gia áp dụng không đầy đủ các khuyến nghị của FATF

vi- Khách hàng có bản chất là có nguy cơ cao hơn về rửa tiền và tài trợ khủng bố

vii- Bất kỳ Khách hàng nào khác được Công ty xác định là được phân loại chẳng hạn

5.1.2- Nhận dạng khách hàng (Thẩm định đến hạn)

a- Điều kiện siêng năng đến hạn

Quy trình nhận dạng khách hàng và siêng năng đến hạn được áp dụng trong các điều kiện sau:

i - Thiết lập mối quan hệ kinh doanh.

ii-Có nghi ngờ rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố, bất kể số tiền giao dịch.

iii- Có nghi ngờ về tính đầy đủ của dữ liệu nhận dạng khách hàng đã thu được trước đó.

iv- Khách hàng không cung cấp hoặc từ chối cung cấp dữ liệu và thông tin cần thiết để xác minh danh tính và lập hồ sơ kinh tế của mình mà không có lý do chính đáng.

b- Thời gian chuẩn bị kỹ lưỡng

i - Việc xác định khách hàng và thẩm định phải diễn ra trước khi thiết lập quan hệ kinh doanh hoặc thực hiện giao dịch.

ii- Việc xác minh danh tính của khách hàng có thể được hoàn thành trong quá trình thiết lập mối quan hệ kinh doanh nếu điều này là cần thiết để không làm gián đoạn hoạt động kinh doanh bình thường và ở những nơi có rủi ro rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố hạn chế xảy ra. Trong tình huống đó, các thủ tục này cần được hoàn thành càng sớm càng tốt.

iii- Việc xem xét các hồ sơ hiện có phải diễn ra thường xuyên, do đó đảm bảo rằng các tài liệu, dữ liệu hoặc thông tin được lưu giữ được cập nhật.

iv- Khách hàng không cung cấp hoặc từ chối cung cấp dữ liệu và thông tin cần thiết để xác minh danh tính và lập hồ sơ kinh tế của mình mà không có lý do chính đáng.

v- Khi mở tài khoản của khách hàng, cần được giám sát chặt chẽ.

vi- Các thủ tục thẩm định khách hàng sẽ được áp dụng, không chỉ cho tất cả các khách hàng mới, mà còn vào các thời điểm thích hợp cho các khách hàng hiện tại trên cơ sở nhạy cảm với rủi ro.

vii- Định kỳ, Công ty nên so sánh doanh thu ước tính với doanh thu thực tế của tài khoản.

viii- Bất kỳ sai lệch nghiêm trọng nào, cần được điều tra, không chỉ để Công ty có thể có hành động liên quan đến tài khoản cụ thể có liên quan, mà còn để đánh giá độ tin cậy của cá nhân hoặc tổ chức đã giới thiệu khách hàng.

c- Do siêng năng Thủ tục

Thực tiễn mà tuân thủ Công ty để phù hợp với các yêu cầu của Luật về vấn đề việc xác định khách hàng được thực hiện trên một phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro, và nó được nêu ra dưới đây:

Bình thường khách hàng Do siêng năng tụng

- Nhận dạng khách hàng và xác minh danh tính của khách hàng trên cơ sở thông tin thu được từ một nguồn đáng tin cậy và độc lập.

- Đối với pháp nhân, thực hiện các biện pháp dựa trên rủi ro và thích hợp để hiểu rõ quyền sở hữu và cơ cấu kiểm soát của khách hàng.

- Thu thập thông tin về mục đích và bản chất dự kiến ​​của mối quan hệ kinh doanh.

- Thường xuyên theo dõi mối quan hệ kinh doanh, bao gồm cả việc giám sát các giao dịch được thực hiện trong suốt quá trình của mối quan hệ để đảm bảo rằng các giao dịch đang được thực hiện phù hợp với dữ liệu và thông tin trợ giúp của công ty liên quan đến khách hàng.

ii- Thủ tục Cần mẫn đến hạn Đơn giản hóa 

Các thủ tục đơn giản hóa có thể áp dụng cho những khách hàng có rủi ro thấp. Các biện pháp này sẽ được áp dụng khi không có nghi ngờ rửa tiền, bất kể bất kỳ sự phủ định, miễn trừ hoặc ngưỡng nào, và không phải bất cứ khi nào mối quan hệ kinh doanh được thiết lập.

iii- Quy trình thẩm định khách hàng nâng cao Công ty nên áp dụng các biện pháp thẩm định khách hàng nâng cao trong các tình huống về bản chất có thể có nguy cơ cao về rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố.

Công ty sẽ thực hiện các biện pháp cụ thể và đầy đủ để bù đắp rủi ro cao bằng cách áp dụng một hoặc nhiều biện pháp sau:

- Đảm bảo rằng danh tính của khách hàng được thiết lập bằng các tài liệu, dữ liệu hoặc thông tin bổ sung.

- Áp dụng các biện pháp bổ sung để xác minh hoặc xác nhận các tài liệu đã cung cấp.

- Đảm bảo rằng khoản thanh toán đầu tiên của các hoạt động được thực hiện thông qua một tài khoản mở dưới tên khách hàng. Tài khoản này sẽ dành cho một tổ chức tín dụng hoạt động ở một quốc gia đặt ra các yêu cầu cao hơn hoặc tương đương với các yêu cầu do các cơ quan quản lý của Công ty đặt ra.

d- Thủ tục xác minh Công ty sẽ thực hiện thủ tục xác minh sau để xác minh danh tính của khách hàng trong quá trình thiết lập quan hệ kinh doanh:

i - Công ty sẽ đảm bảo rằng việc xây dựng hồ sơ kinh tế, đánh giá sự phù hợp và đánh giá sự phù hợp phải được thực hiện mọi lúc trước khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh.

ii- Khách hàng được gia hạn mười lăm (15) ngày để cung cấp cho Công ty các giấy tờ tùy thân của họ; Trong thời gian 15 ngày này, Công ty phải đảm bảo những điều sau đây:

- Số tiền tích lũy được ký quỹ sẽ không vượt quá 2.000 USD.

- Tiền chỉ có thể đến từ tài khoản ngân hàng hoặc thông qua các phương tiện khác được liên kết với tài khoản ngân hàng dưới danh nghĩa của khách hàng.

- Email Thông báo / Nhắc nhở sẽ được gửi đến khách hàng yêu cầu các giấy tờ tùy thân của khách hàng.

- Đóng tài khoản trong trường hợp quy trình xác minh không được kết thúc sau thời gian gia hạn.

- Công ty sẽ không giữ lại bất kỳ khoản tiền nào của khách hàng, và không có tài khoản nào bị phong tỏa trừ khi bị nghi ngờ rửa tiền.

e- Các vấn đề liên quan đến Siêng năng giải quyết khác

i - Những người bị phơi nhiễm về mặt chính trị Những người bị phơi nhiễm về mặt chính trị (“PEP”) là những cá nhân đang hoặc đã được giao phó các chức vụ công nổi bật ở nước ngoài, cũng như những người có quan hệ mật thiết với những người bị phơi nhiễm về mặt chính trị.

Công ty nên áp dụng các biện pháp thẩm định bổ sung sau đây để xác định xem khách hàng tiềm năng có phải là người tiếp xúc chính trị hay không:

- Phê duyệt đặc biệt từ Quản lý cấp cao trước khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách hàng.

- Thực hiện các biện pháp thích hợp để xác lập nguồn gốc tài sản của khách hàng và nguồn tiền liên quan đến việc thiết lập quan hệ kinh doanh hoặc giao dịch.

- Thực hiện giám sát nâng cao và liên tục các mối quan hệ kinh doanh.

ii- Tài khoản ẩn danh hoặc được đánh số

Công ty bị cấm giữ các tài khoản ẩn danh hoặc được đánh số. Ngoài ra, Công ty sẽ đặc biệt chú ý đến bất kỳ mối đe dọa rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố nào có thể phát sinh từ các sản phẩm hoặc giao dịch có thể ưu tiên ẩn danh. Công ty cũng sẽ thực hiện các biện pháp cần thiết để ngăn chặn việc sử dụng chúng cho mục đích rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố.

iii- Thực hiện siêng năng đến hạn của Bên thứ ba

Công ty được phép, và có thể dựa vào các bên thứ ba, để đáp ứng các yêu cầu thẩm định của khách hàng. Tuy nhiên, trong những trường hợp như vậy, trách nhiệm cuối cùng về việc đáp ứng những yêu cầu đó sẽ thuộc về Công ty, công ty phụ thuộc vào các bên như vậy.

5.2- Thủ tục mở tài khoản khách hàng và lập hồ sơ KYC

Trước khi chấp nhận khách hàng mới, công ty phải yêu cầu những khách hàng này cung cấp một số thông tin và tài liệu nhận dạng nhất định.

5.2.1- Mở tài khoản

a- Thông tin bắt buộc để mở tài khoản
Tất cả các khách hàng quan tâm đến việc mở tài khoản với Công ty đều được yêu cầu cung cấp một số thông tin nhất định bao gồm:

i - Chi tiết cá nhân

của khách hàng

ii- Xây dựng hồ sơ kinh tế của khách hàng iii- Sự phù hợp của khách hàng / Đánh giá tính phù hợp

Rõ ràng là việc xác định khách hàng, bao gồm cả việc xây dựng hồ sơ kinh tế và đánh giá tính phù hợp / phù hợp, phải được thực hiện trước khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách hàng.

b- Thủ tục mở tài khoản

i - Khách hàng điền đầy đủ các thông tin cần thiết vào các mẫu đơn mở tài khoản.

ii- Người quản lý chịu trách nhiệm thu thập tất cả thông tin ban đầu của khách hàng và chuyển trực tiếp đến Quản lý cấp cao, cũng như Cán bộ tuân thủ về chống rửa tiền để kiểm tra, xem xét và phê duyệt.
iii- Sau khi phê duyệt, quản trị viên ghi lại tất cả các thông tin cần thiết vào hệ thống phần mềm của Công ty và truyền đạt cho các bộ phận liên quan.

5.2.2- Tài liệu KYC

Trước khi chấp nhận khách hàng mới và cho phép họ giao dịch với Công ty, các tài liệu sau đây sẽ được lấy để xác minh danh tính của khách hàng:
a- Thể nhân
Các giấy tờ tùy thân yêu cầu đối với thể nhân (Khách hàng cá nhân) trong để thực hiện hiệu quả các thủ tục KYC của Công ty như sau:

i - Bằng chứng Nhận dạng

Một Bằng chứng Nhận dạng Hợp lệ do chính phủ cấp, (Hộ chiếu, Chứng minh nhân dân, Giấy phép Lái ​​xe, ...) bao gồm Tên đầy đủ của Khách hàng, Ngày sinh của Khách hàng, Ảnh của Khách hàng và Tình trạng hợp lệ (Ngày hết hạn và / hoặc Ngày phát hành + Thời hạn hiệu lực)

ii- Bằng chứng cư trú

Một bằng chứng gần đây về địa chỉ nhà trong tên của người đó (Sao kê ngân hàng, Hóa đơn tiện ích, Hóa đơn điện thoại, ..) cần bao gồm Tên đầy đủ của khách hàng, địa chỉ nhà của khách hàng và ngày phát hành (không được quá 6 tháng).

b- Pháp nhân

Một thủ tục nhận dạng khác được tuân theo dành cho Pháp nhân (khách hàng doanh nghiệp) quan tâm đến việc mở tài khoản với Công ty. Các yêu cầu về tài liệu này được trình bày dưới đây:

i - Tài liệu

thành lập Hình thức và tên của các tài liệu công ty có thể khác nhau tùy thuộc vào quốc gia thành lập và / hoặc hình thức pháp lý của công ty. Tuy nhiên, Tài liệu Công ty do chính phủ ban hành bắt buộc phải bao gồm tên Công ty, Ngày và Nơi thành lập, Địa chỉ văn phòng đã đăng ký, Giám đốc và người ký được ủy quyền , Cơ cấu sở hữu / cổ phần (Tên cổ đông và tỷ lệ sở hữu cổ phần), Hoạt động đã đăng ký của Công ty.

Các tài liệu này có thể bao gồm nhưng không giới hạn ở, Giấy chứng nhận thành lập hoặc Giấy chứng nhận đăng ký, Giấy chứng nhận văn phòng đã đăng ký, Giấy chứng nhận giám đốc và thư ký, Giấy chứng nhận cổ đông đã đăng ký, Bản ghi nhớ và các điều khoản của hiệp hội,

ii- Tài liệu về Giám đốc và Chủ sở hữu thụ hưởng

KYC cá nhân và giấy tờ tùy thân tài liệu được yêu cầu từ:

- Giám đốc

của Người hợp pháp - Chủ sở hữu có lợi cuối cùng của Người hợp pháp với quyền sở hữu có lợi từ 10% trở lên.

Những giấy tờ tùy thân này bao gồm Bằng chứng Nhận dạng và Bằng chứng Cư trú.

iii- Nghị quyết của Hội đồng Quản trị

Một nghị quyết của hội đồng quản trị của pháp nhân về việc mở tài khoản và trao quyền cho những người sẽ vận hành nó.


5.3- Thủ tục Lưu trữ

Hồ sơ Công ty nên lưu giữ các tài liệu và thông tin được liệt kê dưới đây để sử dụng trong bất kỳ cuộc điều tra hoặc phân tích khả năng rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố của các cơ quan chức năng quốc gia.

Việc lưu giữ các tài liệu / dữ liệu, ngoài tài liệu gốc hoặc bản sao có chứng thực của chúng được lưu giữ ở dạng bản in, có thể ở các hình thức khác, chẳng hạn như hình thức điện tử, với điều kiện là Công ty có thể truy xuất các tài liệu liên quan / dữ liệu không bị chậm trễ quá mức và xuất trình chúng bất kỳ lúc nào, cho các cơ quan hữu quan, sau khi có yêu cầu. Bản dịch đúng nghĩa được đính kèm trong trường hợp tài liệu / dữ liệu bằng ngôn ngữ không phải tiếng Anh.

a- Tên và địa chỉ của khách hàng và bản sao hoặc hồ sơ của các giấy tờ tùy thân chính thức (như hộ chiếu, chứng minh nhân dân hoặc giấy phép lái xe).

b- Tên và địa chỉ (hoặc mã nhận dạng) của các đối tác.

c- Hình thức hướng dẫn hoặc quyền hạn.

d- Chi tiết tài khoản mà từ đó bất kỳ khoản tiền nào đã được thanh toán.

e- Hình thức và điểm đến thanh toán của doanh nghiệp cho khách hàng.

f- Thư tín kinh doanh.

g- Để thẩm định khách hàng, cần có một bản sao các bằng chứng tham chiếu, trong thời gian ít nhất 5 năm sau khi mối quan hệ kinh doanh với khách hàng chấm dứt.

h- Đối với quan hệ kinh doanh và các giao dịch, các bằng chứng và hồ sơ hỗ trợ trong thời gian ít nhất là năm năm sau khi thực hiện các giao dịch hoặc khi kết thúc quan hệ kinh doanh.

5.4- Báo cáo

các giao dịch đáng ngờ Một giao dịch đáng ngờ là một giao dịch không phù hợp với hoạt động kinh doanh hoặc cá nhân đã biết, hợp pháp của khách hàng hoặc với hoạt động kinh doanh bình thường của tài khoản cụ thể, hoặc nói chung với hồ sơ kinh tế mà Công ty đã tạo cho khách hàng.

Công ty đảm bảo duy trì thông tin đầy đủ mọi lúc và biết đủ về các hoạt động của khách hàng để kịp thời nhận ra rằng một giao dịch hoặc một loạt giao dịch là / bất thường hoặc đáng ngờ.

5.4.1- Ví dụ về các giao dịch đáng ngờ

Ví dụ về những gì có thể tạo nên các giao dịch / hoạt động đáng ngờ liên quan đến rửa tiền và tài trợ khủng bố bao gồm nhưng không giới hạn ở:

a- Các giao dịch không có mục đích rõ ràng hoặc phức tạp không cần thiết.

b- Sử dụng tài khoản nước ngoài của các công ty, nhóm công ty có cơ cấu sở hữu phức tạp, không căn cứ vào nhu cầu và điều kiện kinh tế của khách hàng.

c- Khối lượng lớn các giao dịch và / hoặc tiền được gửi hoặc ghi có vào tài khoản, khi bản chất hoạt động kinh doanh của khách hàng không thể biện minh cho hoạt động đó.

d- Không có lý do hữu hình nào cho việc khách hàng sử dụng dịch vụ của một tổ chức tài chính cụ thể .

e- Thường xuyên có các giao dịch trong cùng một công cụ tài chính mà không có lý do rõ ràng và trong những điều kiện có vẻ bất thường.

f- Thường xuyên có các giao dịch mua nhỏ một công cụ tài chính cụ thể của một khách hàng thanh toán bằng tiền mặt, và sau đó tổng số công cụ tài chính được bán trong một giao dịch thanh toán bằng tiền mặt hoặc với số tiền thu được được chuyển theo hướng dẫn của khách hàng vào một tài khoản khác với tài khoản của anh ấy.

g- Thường xuyên có các giao dịch mua nhỏ một công cụ tài chính cụ thể của một khách hàng thanh toán bằng tiền mặt, và sau đó tổng số công cụ tài chính được bán trong một giao dịch được thanh toán bằng tiền mặt hoặc số tiền thu được được chuyển, với sự hướng dẫn của khách hàng, trong một tài khoản khác với tài khoản thông thường của anh ấy.

h - Các giao dịch không phù hợp với các điều kiện thị trường hiện hành, đặc biệt là liên quan đến quy mô và tần suất của lệnh.

i- Việc thanh toán bất kỳ giao dịch nào - chủ yếu là những giao dịch lớn - bằng tiền mặt và / hoặc thông qua một bên thứ ba, không theo lệnh.

j- Việc thanh toán bất kỳ giao dịch nào nhưng chủ yếu là các giao dịch lớn bằng tiền mặt và / hoặc do người thứ ba thanh toán giao dịch khác với khách hàng đã đặt lệnh.

k- Việc chuyển tiền đến và từ các quốc gia hoặc khu vực địa lý không áp dụng hoặc áp dụng không đầy đủ các Khuyến nghị của FAFT về rửa tiền và tài trợ khủng bố.

l- Miễn cưỡng cung cấp thông tin cá nhân đầy đủ khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh, cụ thể là về bản chất và mục đích của hoạt động kinh doanh, hoạt động tài khoản dự kiến, mối quan hệ trước đây với các tổ chức tài chính , tên của các cán bộ và giám đốc hoặc địa chỉ kinh doanh.

m- Cung cấp thông tin ít, khó hoặc tốn kém cho Công ty để xác minh.

n- Cung cấp các tài liệu nhận dạng bất thường hoặc đáng ngờ không thể xác minh được.

o- Các giao dịch thường xuyên hoặc lớn của một khách hàng không có hồ sơ về kinh nghiệm làm việc trong quá khứ hoặc hiện tại.

p Sự ra đời của một khách hàng thông qua một tài chính nước ngoài tổ chức , hoặc của bên thứ ba mà (nước ies ) hoặc khu vực địa lý (s) xuất xứ không áp dụng hoặc không đầy đủ áp dụng khuyến nghị của FATF về rửa tiền và tài trợ khủng bố.

q- Việc sử dụng địa chỉ được liên kết với các cá nhân tham gia giao dịch tiền mặt, đặc biệt khi địa chỉ đó không tương ứng với nghề nghiệp đã nêu (ví dụ: sinh viên, thất nghiệp, lao động tự do, v.v.)

r- Địa chỉ chia sẻ cho các cá nhân liên quan giao dịch tiền mặt, đặc biệt khi địa chỉ cũng là một địa điểm kinh doanh và / hoặc dường như không tương ứng với nghề nghiệp đã nêu (ví dụ: sinh viên, thất nghiệp, lao động tự do, v.v. ).

s- Nghề nghiệp đã nêu của khách hàng không tương xứng với mức độ hoặc quy mô của các giao dịch đã thực hiện.

t- Sử dụng các tài liệu đề cử chung theo cách hạn chế quyền kiểm soát của hội đồng quản trị công ty.

5.4.2- Thủ tục báo cáo giao dịch đáng ngờ Thủ

tục báo cáo giao dịch đáng ngờ của khách hàng như sau:

a- Các báo cáo của nhân viên Công ty từ các bộ phận khác nhau được đánh giá bởi Cán bộ tuân thủ AML.

b- Nếu xét thấy cần thiết, Cán bộ tuân thủ sẽ thông báo cho các Cơ quan có liên quan về rửa tiền.

c- Sau khi báo cáo được đệ trình, (các) tài khoản của khách hàng có liên quan, cũng như bất kỳ tài khoản được kết nối nào khác, sẽ được Giám sát chặt chẽ bởi Cán bộ Tuân thủ.

d- Sau khi gửi báo cáo, Công ty tuân theo bất kỳ hướng dẫn nào được đưa ra bởi các Cơ quan có liên quan về Rửa tiền, và đặc biệt là về việc có nên tiếp tục hoặc tạm ngừng một giao dịch cụ thể hay để duy trì hoạt động của tài khoản cụ thể hay không.

e- Các giao dịch thực hiện cho khách hàng được so sánh và đánh giá dựa trên doanh thu dự kiến ​​của tài khoản, doanh thu thông thường của các hoạt động / nghiệp vụ của khách hàng và dữ liệu và thông tin được lưu giữ cho hồ sơ kinh tế của khách hàng.

f- Các sai lệch đáng kể được điều tra và các phát hiện được ghi lại trong hồ sơ của khách hàng tương ứng.

g- Các giao dịch không được chứng minh bởi thông tin có sẵn về khách hàng được kiểm tra kỹ lưỡng để xác định xem có phát sinh nghi ngờ về rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố hay không. Nếu trường hợp này xảy ra, một báo cáo sẽ được gửi tương ứng cho Cán bộ tuân thủ và sau đó cho các Cơ quan có liên quan về rửa tiền.

5.5- Cán bộ tuân thủ AML Quy trình hàng ngày / hàng tháng Quy

trình mà cán bộ tuân thủ AML tuân thủ hàng ngày / hàng tháng như sau:

i . Nhận báo cáo hàng ngày từ các nhân viên về bất kỳ giao dịch đáng ngờ nào.

ii. Kiểm tra các báo cáo đã nộp (nếu có)

iii. Thông báo cho Quản lý cấp cao và tư vấn về sự cần thiết của việc thực hiện bất kỳ hành động nào dưới đây.

iv. Tạm dừng giao dịch nếu báo cáo đang được xử lý.

v. Thông báo cho khách hàng lý do tại sao giao dịch của họ bị hủy.

vi. Thu thập thông tin giao dịch nếu nó đã được thực hiện.

vii. Thông báo cho các cơ quan thích hợp về giao dịch đáng ngờ theo luật.

6- Giáo dục và Đào tạo Cá nhân

Công ty đảm bảo rằng nhân viên của mình nhận thức đầy đủ các nghĩa vụ pháp lý của họ theo quy định của pháp luật về phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố thông qua một chương trình giáo dục và đào tạo nhân viên hoàn chỉnh.

Chương trình đào tạo nhằm mục đích giáo dục nhân viên về những phát triển mới nhất trong công tác phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố, bao gồm các phương pháp và xu hướng thực tế được sử dụng cho mục đích này.

Chương trình đào tạo đảm bảo rằng nhân viên của Công ty nhận thức đầy đủ rằng họ có thể phải chịu trách nhiệm cá nhân nếu không báo cáo thông tin hoặc nghi ngờ liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố. Thời gian và nội dung đào tạo cho nhân viên của các bộ phận khác nhau được điều chỉnh theo nhu cầu của từng bộ phận.

Tần suất đào tạo có thể thay đổi tùy thuộc vào các sửa đổi của các yêu cầu pháp lý và / hoặc quy định, nhiệm vụ của nhân viên cũng như bất kỳ thay đổi nào khác trong hệ thống tài chính.

Cấu trúc của chương trình đào tạo sẽ phù hợp với nhu cầu cũng như các chức năng khác nhau của nhân viên mới, nhân viên hiện có, cũng như cho các bộ phận khác nhau trong Công ty.

Đào tạo liên tục được đưa ra định kỳ để đảm bảo rằng các nhân viên được nhắc nhở về nhiệm vụ và trách nhiệm của họ và được thông báo về bất kỳ sự phát triển mới nào.

Mọi thông tin cá nhân được thu thập về khách hàng như tên, địa chỉ, ngày sinh và chi tiết liên lạc sẽ được ICM lưu giữ nghiêm ngặt cho mục đích kinh doanh. Các thông tin khác như giao dịch của khách hàng, bản sao hộ chiếu và bằng chứng địa chỉ sẽ được giữ bí mật và chỉ được chia sẻ giữa các dịch vụ tài khoản của chúng tôi và các bộ phận tuân thủ. ICM cũng có thể hỏi về mức độ tín nhiệm của khách hàng, điều này cũng sẽ được giữ bí mật trong hồ sơ khách hàng của chúng tôi. Thông tin đó có thể được duy trì bằng vật lý hoặc điện tử với các quy trình truy cập nghiêm ngặt.

ICM có thể chia sẻ thông tin khách hàng với các phòng ban nội bộ hoặc văn phòng liên kết, những người thực hiện các chức năng tiếp thị, văn phòng và chăm sóc khách hàng để hoàn thành các hoạt động kinh doanh bình thường. Mỗi nhân viên trong ICM đã ký Thỏa thuận bảo mật vì thông tin khách hàng cần được bảo mật.

Mọi thắc mắc hoặc thông tin bổ sung liên quan đến chính sách bảo mật của chúng tôi có thể được chuyển đến Bộ phận Chăm sóc Khách hàng của chúng tôi tại support@icm.com .