Polisi AML & KYC

1- Pengenalan

ICM Limited ("ICM" atau "Syarikat") bertujuan untuk melarang, mengesan dan secara aktif melakukan pencegahan kegiatan penggubahan wang haram dan pendanaan pengganas. Ia juga berjanji untuk mematuhi segala undang-undang dan peraturan yang terkait dengan sepenuh perhatian tanpa kompromi terhadap salah satu kegiatan haram di atas.

Pengurusan Syarikat komited untuk mematuhi Anti Penggubahan Wang Haram ("AML"), Pembiayaan Pembanteras Keganasan ("CFT") sesuai dengan undang-undang yang termaktub, dan meletakkan kepentingan yang sangat tinggi dalam mendedahkan segala skema pencucian wang dan/atau kegiatan pembiayaan aktiviti keganasan.

ICM juga mewajibkan pegawai, pekerja, ahli memperkenalkan broker dan syarikat gabungan untuk mematuhi piawaian ini untuk mencegah penggunaan produk dan perkhidmatan syarikat bagi tujuan penggubahan wang haram dan membiayai aktiviti keganasan.

2- Tujuan

Tujuan "Polisi AML, CFT & KYC", ("Polisi"), adalah untuk memberikan panduan mengenai Anti Penggubahan Wang Haram ("AML"), Pembiayaan Pembanterasan Keganasan ("CFT"), dan Kenali Pelanggan Anda ("Prosedur KYC"), yang diikuti oleh Syarikat untuk mencapai pematuhan penuh dengan undang-undang AML dan CTF yang relevan.

Polisi ini berlaku untuk semua Pegawai Syarikat, ahli memperkenalkan broker, syarikat gabungan, serta produk dan perkhidmatan yang ditawarkan oleh Syarikat. Mana-mana pekerja yang didapati tidak mematuhi polisi dan prosedur ini akan dikenakan tindakan tatatertib.

3- Kerangka Perundangan

Syarikat diharuskan untuk mematuhi ketentuan undang-undang yang ditetapkan mengenai pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Pengganas. Tujuan utama Undang-Undang ini adalah untuk mendefinisikan pencucian hasil yang dihasilkan sebagai kesalahan jenayah yang bertujuan untuk merampas hasil keuntungan jenayah mereka.

Sesuai dengan Undang-undang AML dan CTF, Syarikat diwajibkan untuk menetapkan polisi dan prosedur untuk mencegah kegiatan penggubahan wang haram dan Pembiayaan Pengganas.

Prosedur AML dan CFT, yang dilaksanakan oleh Syarikat, adalah berdasarkan undang-undang AML dan CFT yang berlaku di Saint Vincent, saranan Pasukan Petugas Tindakan Kewangan (FATF), sebagai tambahan kepada dokumen dan maklumat lain.

4- Definisi

4.1- Penggubahan Wang Haram

Pengubahan wang haram adalah proses untuk memberi gambaran bahawa sejumlah besar wang yang diperoleh daripada jenayah berat, seperti perdagangan dadah atau aktiviti pengganas, berasal daripada sumber yang sah.

Terdapat tiga langkah yang terlibat dalam proses pengubahan wang haram: Penempatan, Lapisan dan Integrasi.

4.1.1- Penempatan

Penempatan merujuk kepada tindakan memasukkan "wang kotor" (wang yang diperoleh melalui cara yang tidak sah, jenayah) ke dalam sistem kewangan dengan beberapa cara.

4.1.2- Lapisan

Lapisan adalah tindakan menyembunyikan sumber wang itu melalui rangkaian transaksi yang kompleks dan pembukuan gimnastik.

4.1.3- Integrasi

Integrasi merujuk kepada tindakan memperoleh wang itu dengan cara yang kononnya sah.

4.2- Pembiayaan Keganasan

Pembiayaan pengganas (hasil untuk aktiviti jenayah) adalah proses di mana dana disalurkan untuk pembiayaan atau sokongan kewangan kepada pengganas individu atau kumpulan pengganas.

Seorang pengganas, atau kumpulan pengganas, adalah kumpulan yang mempunyai tujuan atau aktiviti untuk membantu atau melakukan tindakan pengganas, dan boleh melibatkan: individu atau kumpulan.

4.3- AML/CTF

Istilah AML CTF merujuk kepada "Anti Penggubahan Wang Haram dan Pembiayaan Pembanterasan Fahaman Keganasan" atau "Anti Penggubahan Wang Haram dan Memerangi Pembiayaan Keganasan".

4.3.1- Anti Penggubahan Wang Haram

Anti Penggubahan Wang Haram (“AML”) merujuk kepada satu set prosedur, undang-undang atau peraturan yang digubal untuk menghentikan amalan menjana pendapatan melalui tindakan yang menyalahi undang-undang.

4.3.2- Pembiayaan Pembanterasan Keganasan

Pembiayaan Pembanterasan Pengganas ("CTF") merujuk kepada sebuah set prosedur, undang-undang atau peraturan yang digubal untuk mencegah pembiayaan atau sokongan kewangan kepada pengganas atau kumpulan pengganas.

4.4- Pasukan Petugas Tindakan Kewangan (FATF)

Pasukan Petugas Tindakan Kewangan mengenai Pengubahan Wang Haram ("FATF"), juga dikenali dengan nama Perancisnya, Groupe d'action financière (GAFI), adalah merupakan sebuah organisasi antara kerajaan yang ditubuhkan pada bulan Julai 1989 oleh Sidang Kemuncak Kumpulan Tujuh (G-7) di Paris, pada mulanya untuk meneliti dan mengembangkan langkah-langkah untuk memerangi pengubahan wang haram.

Pada bulan Oktober 2001, FATF memperluas mandatnya untuk menggabungkan keupayaan memerangi pembiayaan pengganas, selain penggubahan wang haram.

Objektif FATF adalah untuk menetapkan standard dan mempromosikan pelaksanaan tindakan undang-undang, peraturan dan operasi yang efektif untuk memerangi penggubahan wang haram, pembiayaan pengganas dan ancaman lain yang berkaitan dengan integriti sistem kewangan antarabangsa.

Bermula dengan anggotanya sendiri, FATF memantau kemajuan negara dalam melaksanakan Cadangan FATF; mengkaji teknik penggubahan wang haram serta pembiayaan pengganas dan langkah balas; dan, mempromosikan penggunaan dan pelaksanaan Saranan FATF di seluruh dunia.

Pasukan Petugas diberi tanggungjawab untuk memeriksa teknik dan trend penggubahan wang haram, meninjau tindakan yang telah dilakukan di peringkat nasional atau antarabangsa, dan menetapkan langkah-langkah yang masih perlu diambil untuk memerangi pencucian wang.

Pada bulan April tahun 1990, kurang daripada satu tahun setelah penubuhannya, FATF mengeluarkan laporan yang mempunyai sebuah set Empat Puluh Cadangan, yang bertujuan untuk menyediakan pelan tindakan komprehensif yang diperlukan untuk memerangi penggubahan wang haram.

Pada tahun 2001, perkembangan standard dalam memerangi pembiayaan pengganas ditambahkan ke dalam misi FATF.

Pada bulan Oktober tahun 2001, FATF mengeluarkan Lapan Cadangan Khas untuk menangani masalah pembiayaan pengganas. Evolusi teknik penggubahan wang haram yang berterusan menyebabkan FATF mengkaji semula piawaian FATF secara komprehensif pada bulan Jun 2003.

Pada bulan Oktober 2004, FATF menerbitkan Saranan Khas Kesembilan, mengukuhkan lagi piawaian antarabangsa yang dipersetujui untuk memerangi pengubahan wang haram dan pembiayaan pengganas - Cadangan 40+9.

Pada bulan Februari 2012, FATF menyelesaikan tinjauan menyeluruh mengenai piawaiannya dan menerbitkan Cadangan FATF yang telah disemak semula. Semakan ini bertujuan untuk memperkuatkan perlindungan global dan melindungi integriti sistem kewangan dengan menyediakan langkah yang lebih kuat kepada kerajaan untuk mengambil tindakan terhadap jenayah kewangan. Ianya telah diperluaskan untuk menangani ancaman baru seperti pembiayaan percambahan senjata pemusnah besar-besaran. Piawaian baru ini juga menetapkan tahap ketelusan yang lebih tinggi dan peraturan yang lebih ketat untuk membendung kegiatan rasuah. 9 Cadangan Khas mengenai pembiayaan pengganas telah digabungkan sepenuhnya dengan langkah-langkah menentang pengubahan wang haram. Ini telah menghasilkan satu set piawaian yang lebih kuat dan jelas.

5- Prosedur

Ketentuan Undang-Undang yang diterima pakai oleh Syarikat memperkenalkan prosedur dan proses yang memastikan kepatuhan terhadap Undang-undang yang ditetapkan yang berkaitan dengan kegiatan Penggubahan Wang Haram dan Pembiayaan Fahaman Pengganas.

5.1- Prosedur Pengkategorian dan Identifikasi Pelanggan

Syarikat telah menerima pakai semua syarat undang-undang yang berlaku yang berkait dengan prosedur Pengkategorian dan Identifikasi Pelanggan dan ketekunan prosedur seperti yang dijelaskan di bawah:

5.1.1- Pengkategorian Pelanggan

Pelanggan dikategorikan berdasarkan profil risiko mereka kepada tiga kategori utama seperti yang dijelaskan di bawah:

a- Pelanggan Berisiko Rendah

Jenis pelanggan berikut dianggap berisiko rendah. Harus diingatkan bahawa Syarikat harus mengumpulkan maklumat yang mencukupi untuk menentukan sama ada pelanggan tersebut layak diklasifikasikan sebagai pelanggan berisiko rendah:

i- Institusi kredit atau kewangan yang terletak di negara lain yang mengenakan syarat lebih tinggi atau setara dengan yang ditetapkan oleh pengawal selia Syarikat.

ii- Syarikat tersenarai yang sekuritinya akui untuk diperdagangkan di pasaran yang terkawal dari negara lain, yang tertakluk kepada syarat pendedahan yang konsisten dengan perundangan Komuniti.

b- Pelanggan Berisiko Biasa
Semua pelanggan yang tidak Berisiko Tinggi atau Berisiko Rendah akan dianggap sebagai Pelanggan Berisiko Normal.

c- Pelanggan Berisiko Tinggi
Pelanggan dengan kriteria berikut diklasifikasikan sebagai berisiko tinggi kerana keadaan berikut:

i- Pelanggan yang tidak bersemuka

ii- Akaun pelanggan di atas nama orang ketiga

iii- Akaun orang yang terdedah secara politik ("PEP")

iv- Perjudian/permainan elektronik melalui internet

v- Pelanggan dari negara yang menerapkan cadangan FATF dengan salah

vi- Pelanggan yang sifatnya mempunyai risiko yang lebih tinggi terhadap pengubahan wang haram dan pembiayaan pengganas

vii- Pelanggan lain yang ditentukan oleh Syarikat itu sendiri untuk diklasifikasikan seperti itu

5.1.2- Identifikasi Pelanggan (Usaha Wajar)

a- Syarat Usaha Wajar

Prosedur Identifikasi Pelanggan dan Usaha Wajar diterapkan dalam keadaan berikut:

i- Menjalinkan hubungan perniagaan.

ii-Terdapat kecurigaan akan pengubahan wang haram atau pembiayaan pengganas, tanpa mengira jumlah transaksi.

iii- Terdapat keraguan mengenai kecukupan data pengenalan pelanggan yang diperoleh sebelumnya.

iv- Kegagalan atau keengganan pelanggan untuk menyerahkan data dan maklumat yang diperlukan untuk pengesahan identiti dan penciptaan profil ekonominya, tanpa justifikasi yang mencukupi.

b- Masa Usaha Wajar

i- Identifikasi pelanggan dan usaha wajar dilakukan sebelum terjalinnya hubungan perniagaan atau menjalankan transaksi.

ii- Pengesahan identiti pelanggan mungkin dapat diselesaikan semasa terjalinnya hubungan perniagaan sekiranya ini diperlukan agar tidak mengganggu pelaksanaan perniagaan yang normal dan di mana terdapat risiko terhad penggubahan wang haram atau pembiayaan pengganas. Dalam keadaan seperti itu, prosedur ini perlu diselesaikan secepat mungkin.

iii- Ulasan terhadap rekod yang ada mesti dilakukan secara berkala, agar dapat memastikan bahawa dokumen, data atau maklumat yang dipegang adalah terkini.

iv- Kegagalan atau keengganan pelanggan untuk menyerahkan data dan maklumat yang diperlukan untuk pengesahan identiti dan penciptaan profil ekonominya, tanpa justifikasi yang mencukupi.

v- Apabila akaun pelanggan dibuka, akaun tersebut harus dipantau dengan teliti.

vi- Prosedur ketekunan wajar pelanggan harus diterapkan, tidak hanya untuk semua pelanggan baru, tetapi juga pada waktu yang sesuai untuk pelanggan yang ada berdasarkan risiko.

vii- Pada selang waktu yang kerap, Syarikat harus membandingkan anggaran dengan perolehan sebenar akaun.

viii- Sebarang penyimpangan yang serius, harus disiasat, bukan hanya untuk tindakan yang mungkin dilakukan oleh Syarikat berkaitan dengan akaun tertentu, tetapi juga untuk mengukur kebolehpercayaan seseorang atau entiti yang telah memperkenalkan pelanggan.

c- Prosedur Usaha Wajar

Amalan yang dipatuhi oleh Syarikat untuk mematuhi syarat Undang-undang mengenai masalah identifikasi pelanggan dicapai dengan pendekatan berdasarkan risiko, dan ini dinyatakan di bawah:

Prosedur Usaha Wajar Pelanggan Biasa

- Identifikasi pelanggan dan pengesahan identiti pelanggan berdasarkan maklumat yang diperoleh daripada sumber yang boleh dipercayai dan bebas.

- Bagi orang yang sah, mengambil langkah berdasarkan risiko dan langkah yang mencukupi untuk memahami struktur pemilikan dan kawalan pelanggan.

- Mendapatkan maklumat mengenai matlamat dan tujuan hubungan perniagaan.

- Memantau hubungan perniagaan secara berterusan, termasuk meneliti transaksi yang dilakukan sepanjang hubungan untuk memastikan bahawa urus niaga yang dilakukan selaras dengan bantuan data dan maklumat oleh firma yang berkaitan dengan pelanggan.

ii- Prosedur Usaha Wajar Ringkas
Prosedur ringkas mungkin tertakluk kepada pelanggan berisiko rendah. Langkah-langkah ini akan berlaku apabila tidak ada kecurigaan mengenai aktiviti penggubahan wang haram, tanpa pengecualian atau ambang batas, dan bukannya semasa hubungan perniagaan terjalin.

iii- Prosedur Usaha Wajar Pelanggan yang Dipertingkatkan

Syarikat harus menggunakan langkah-langkah usaha wajar pelanggan yang dipertingkatkan dalam keadaan yang secara semula jadi boleh menimbulkan risiko penggubahan wang haram atau pembiayaan pengganas.

Syarikat akan mengambil langkah-langkah khusus dan mencukupi untuk mengimbangi risiko tinggi dengan menerapkan satu atau lebih daripada langkah berikut:

- Pastikan identiti pelanggan dibuktikan dengan dokumen, data atau maklumat tambahan.

- Terapkan langkah tambahan untuk mengesahkan atau memperakui dokumen yang diberikan.

- Pastikan pembayaran pertama operasi dilakukan melalui akaun yang dibuka di atas nama pelanggan. Akaun ini harus ada di institusi kredit, yang beroperasi di negara yang mengenakan syarat yang lebih tinggi atau setara dengan yang ditetapkan oleh pengawal selia Syarikat.

d- Prosedur Pengesahan

Prosedur pengesahan berikut akan diikuti oleh Syarikat untuk mengesahkan identiti pelanggan semasa menjalinkan hubungan perniagaan:

i- Syarikat akan memastikan bahawa pembinaan profil ekonomi, penilaian tahap kesopanan dan penilaian tahap kesesuaian harus dilakukan setiap masa sebelum terjalinnya hubungan perniagaan.

ii- Pelanggan diberi tempoh penangguhan selama lima belas (15) hari untuk memberikan dokumen pengenalan diri kepada Syarikat; Dalam tempoh 15 hari ini, Syarikat diminta untuk memastikan perkara berikut:

- Jumlah dana terkumpul yang akan disimpan tidak akan melebihi jumlah USD 2,000.

- Dana boleh datang hanya daripada akaun bank atau melalui kaedah lain yang dihubungkan dengan akaun bank di atas nama pelanggan.

- E-mel pemberitahuan/peringatan akan dihantar kepada pelanggan yang meminta dokumen pengenalan diri pelanggan.

- Penutupan akaun dalam kes di mana prosedur pengesahan tidak disimpulkan setelah tempoh penangguhan.

- Syarikat tidak akan menahan dana pelanggan, dan tidak ada akaun yang akan dibekukan kecuali kerana disyaki berkait dengan aktiviti penggubahan wang haram.

e- Perkara-perkara lain yang berkaitan dengan Usaha Wajar

i- Orang yang terdedah secara politik

Orang yang Terdedah Secara Politik ("PEP") adalah individu yang sedang atau telah diberi kepercayaan dengan fungsi awam yang menonjol di negara asing, serta mereka yang mempunyai hubungan rapat dengan orang yang terdedah secara politik.

Syarikat harus menggunakan langkah-langkah tambahan yang wajar untuk menentukan sama ada seseorang pelanggan itu adalah orang yang terdedah secara politik:

- Kelulusan Khas dari Pengurusan Kanan sebelum menjalin hubungan perniagaan dengan pelanggan.

- Mengambil langkah-langkah yang sesuai untuk menentukan asal usul aset pelanggan dan sumber dana yang berkaitan dengan pembentukan hubungan atau transaksi perniagaan.

- Melakukan pemantauan hubungan perniagaan yang dipertingkatkan dan berterusan.

ii- Akaun Tanpa Nama atau Nombor

Syarikat dilarang menyimpan akaun tanpa nama atau nombor. Selain itu, Syarikat akan memberi perhatian khusus kepada sebarang aktiviti pengubahan wang haram atau ancaman pembiayaan pengganas yang mungkin timbul daripada produk atau transaksi yang mungkin tidak mahu disebutkan namanya. Syarikat juga akan mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk mencegah penggunaannya untuk tujuan penggubahan wang haram atau pembiayaan pengganas.


iii- Prestasi Usaha Wajar Oleh Pihak Ketiga

Syarikat dibenarkan, dan mungkin bergantung kepada pihak ketiga, untuk memenuhi syarat usaha wajar pelanggan. Namun begitu, dalam kes seperti itu, tanggungjawab utama untuk memenuhi syarat tersebut tetap menjadi milik Syarikat, yang bergantung kepada pihak-pihak yang disebut di atas.

5.2- Prosedur Pembukaan Akaun Pelanggan dan Pendokumentasian KYC

Sebelum menerima pelanggan baru, syarikat akan meminta pelanggan-pelanggan ini memberikan maklumat dan dokumen pengenalan tertentu.

5.2.1- Pembukaan Akaun

a- Maklumat yang diperlukan untuk Pembukaan Akaun
Semua pelanggan yang berminat untuk membuka akaun dengan Syarikat diminta untuk memberikan maklumat tertentu termasuk:


i- Maklumat peribadi Pelanggan

ii- Pembinaan Profil Ekonomi Pelanggan

iii- Penilaian Kesopanan/Kesesuaian Pelanggan

Jelaslah bahawa pengenalan pelanggan, termasuk pembinaan profil ekonomi dan penilaian kesopanan/kesesuaian, akan berlaku sebelum terjalinnya hubungan perniagaan bersama pelanggan.

b- Prosedur Pembukaan Akaun

i- Pelanggan melengkapkan borang pembukaan akaun dengan mengisi semua maklumat yang diperlukan.

ii- Pentadbir yang bertanggungjawab mengumpulkan semua maklumat awal pelanggan dan menyerahkannya terus kepada Pengurusan Kanan, dan juga kepada Pegawai Pematuhan Anti Penggubahan Wang Haram untuk pemeriksaan, semakan dan kelulusan.

iii- Setelah mendapat persetujuan, pentadbir akan mencatat semua maklumat yang diperlukan ke dalam sistem perisian Syarikat dan menyampaikannya kepada jabatan yang berkaitan.

5.2.2- Dokumentasi KYC

Sebelum menerima pelanggan baru dan membenarkan mereka berdagang dengan Syarikat, dokumen berikut harus diperoleh untuk pengesahan identiti pelanggan:

a- Orang Asli
Dokumen pengenalan yang diperlukan dari orang asli (Pelanggan individu) untuk melaksanakan prosedur KYC Syarikat dengan cekap adalah seperti berikut:

i- Bukti identiti

Bukti Identiti yang dikeluarkan oleh kerajaan yang sah, (Pasport, Kad Pengenalan Nasional, Lesen Memandu,…) yang harus merangkumi Nama Penuh Pelanggan, Tarikh Lahir Pelanggan, Gambar Pelanggan, dan Status Sah (Tarikh Luput dan/atau Tarikh Terbitan + Tempoh Sah)

ii- Bukti Tempat Tinggal

Bukti terkini alamat rumah di atas nama orang tersebut (Penyata Bank, Bil Utiliti, Bil Telefon, ..) yang harus merangkumi Nama Penuh Pelanggan, Alamat Rumah Pelanggan dan Tarikh Pengeluaran (mestilah tidak melebihi 6 bulan).

b- Orang Yang Sah

Prosedur pengenalan yang berbeza diikuti untuk Orang Yang Sah (pelanggan korporat) yang berminat untuk membuka akaun dengan Syarikat. Keperluan dokumentasi ini ditunjukkan di bawah:

i- Dokumen Pemerbadanan

Bentuk dan nama dokumen korporat mungkin berbeza bergantung kepada negara penubuhan dan/atau bentuk undang-undang syarikat. Walau bagaimanapun, Dokumen Korporat yang dikeluarkan oleh kerajaan yang diperlukan harus merangkumi nama Perbadanan, Tarikh dan Tempat Pemerbadanan, Alamat Pejabat Berdaftar, Pengarah dan tandatangan yang sah, struktur Pemilikan/pemegangan saham (nama Pemegang Saham dan peratusan pemegang saham) dan aktiviti berdaftar Syarikat.

Dokumen-dokumen ini boleh merangkumi tetapi tidak terhad kepada, Sijil penubuhan atau Sijil Pendaftaran, Sijil Pejabat Berdaftar, Sijil Pengarah dan Setiausaha, Sijil Pemegang Saham Berdaftar, Memorandum dan artikel persatuan,

ii- Dokumen Pengarah dan Pemilik Bermanfaat

KYC peribadi dan dokumen pengenalan diri diperlukan daripada:

- Pengarah Orang Yang Sah

- Pemilik Manfaat Muktamad Orang yang Sah dengan pemilikan faedah 10% atau lebih.

Dokumen pengenalan ini merangkumi Bukti Pengenalan dan Bukti Tempat Tinggal.

iii- Resolusi Lembaga

Resolusi dewan pengarah orang yang sah untuk pembukaan akaun dan memberikan kuasa kepada mereka yang akan menjalankannya.

5.3- Prosedur Menyimpan Rekod

Syarikat harus menyimpan dokumen dan maklumat yang tertera di bawah ini untuk digunakan dalam penyiasatan atau analisis akan kemungkinan pengubahan wang haram atau pembiayaan pengganas oleh pihak berkuasa negara.

Penyimpanan dokumen/data, selain daripada dokumen asli atau salinan asli yang diperakui dan disimpan dalam bentuk salinan cetak, mungkin dalam bentuk lain, seperti bentuk elektronik, dengan syarat Syarikat dapat mengambil dokumen yang berkaitan/data tanpa penundaan yang tidak sepatutnya dan mengemukakannya pada bila-bila masa kepada pihak berkuasa yang berkenaan sejurus permintaan. Terjemahan sebenar dilampirkan sekiranya dokumen/data berada dalam bahasa selain Bahasa Inggeris.

a- Nama dan alamat pelanggan serta salinan atau rekod dokumen pengenalan rasmi (seperti pasport, kad pengenalan, atau lesen memandu).

b- Nama dan alamat (atau kod pengenalan) rakan niaga.

c- Bentuk arahan atau autoriti.

d- Perincian akaun dari mana dana dibayar.

e- Bentuk dan tujuan pembayaran yang dibuat oleh perniagaan kepada pelanggan.

f- Surat-menyurat perniagaan.

g- Untuk usaha wajar pelanggan, salinan rujukan bukti diperlukan, untuk tempoh sekurang-kurangnya 5 tahun selepas hubungan perniagaan dengan pelanggan berakhir.

h- Untuk hubungan dan urus niaga perniagaan, bukti dan catatan sokongan untuk jangka masa sekurang-kurangnya lima tahun setelah pelaksanaan transaksi, atau berakhirnya hubungan perniagaan.

5.4- Pelaporan Transaksi Mencurigakan

Transaksi yang mencurigakan adalah transaksi yang tidak sesuai dengan aktiviti perniagaan atau aktiviti peribadi pelanggan yang diketahui atau perniagaan biasa dari akaun tertentu, atau secara umum dengan profil ekonomi yang telah dicipta oleh Syarikat untuk pelanggan.

Syarikat memastikan pengekalan maklumat yang mencukupi sepanjang masa dan cukup mengetahui aktiviti pelanggannya untuk menyedari tepat pada masanya bahawa transaksi atau rangkaian transaksi adalah luar biasa atau mencurigakan.

5.4.1- Contoh Transaksi Mencurigakan

Contoh apa yang mungkin merupakan urus niaga/aktiviti yang mencurigakan yang berkaitan dengan penggubahan wang haram dan pembiayaan pengganas termasuk tetapi tidak terhad kepada:

a- Urus niaga tanpa tujuan yang jelas atau tidak rumit.

b- Penggunaan akaun syarikat asing, atau sekumpulan syarikat dengan struktur pemilikan yang rumit, yang tidak dibenarkan berdasarkan keperluan dan profil ekonomi pelanggan.

c- Jumlah urus niaga dan/atau wang yang banyak disimpan atau dikreditkan ke dalam akaun apabila sifat aktiviti perniagaan pelanggan tidak dapat menjustifikasikan aktiviti tersebut.

d- Tidak ada justifikasi yang jelas untuk pelanggan menggunakan perkhidmatan organisasi kewangan tertentu.

e- Terdapat urus niaga yang kerap dalam instrumen kewangan yang sama tanpa alasan yang jelas dan dalam keadaan yang kelihatan luar biasa.

f- Terdapat pembelian kecil instrumen kewangan tertentu oleh pelanggan yang menyelesaikan secara tunai, dan kemudian jumlah instrumen kewangan dijual dalam satu transaksi dengan penyelesaian tunai, atau dengan hasil yang dipindahkan dengan arahan pelanggan ke dalam akaun berbeza dengan miliknya.

g- Terdapat pembelian kecil instrumen kewangan tertentu oleh pelanggan yang menyelesaikan secara tunai, dan kemudian jumlah instrumen kewangan dijual dalam satu transaksi dengan penyelesaian tunai atau dengan hasil yang dipindahkan, dengan arahan pelanggan, dalam akaun selain daripada akaun yang biasa digunakan.

h- Transaksi yang tidak sesuai dengan keadaan pasaran yang berlaku, terutamanya yang berkaitan dengan ukuran dan frekuensi pesanan.

i- Penyelesaian sebarang urus niaga - terutamanya yang besar - secara tunai dan/atau melalui pihak ketiga, yang tidak memberikan arahan.

j- Penyelesaian sebarang urus niaga terutamanya transaksi besar dalam bentuk tunai dan/atau penyelesaian transaksi oleh orang ketiga yang berbeza daripada pelanggan yang memberikan arahan.

k- Pemindahan dana kepada dan daripada negara-negara, atau kawasan geografi, yang tidak diterapkan, atau menerapkan Cadangan FAFT secara tidak tepat mengenai pengubahan wang haram dan pembiayaan pengganas.

l- Keengganan untuk memberikan maklumat peribadi yang lengkap setelah menjalinkan hubungan perniagaan, iaitu mengenai sifat dan tujuan kegiatan perniagaan tersebut, aktiviti akaun yang dijangkakan, hubungan sebelumnya dengan organisasi kewangan, nama pegawai dan pengarahnya, atau alamat perniagaan.

m- Memberi maklumat yang minimum, sukar atau mahal untuk disahkan oleh Syarikat.

n- Menyediakan dokumen pengenalan diri yang luar biasa atau mencurigakan yang tidak dapat disahkan dengan mudah.

o- Urus niaga yang kerap atau besar oleh pelanggan tanpa catatan pengalaman pekerjaan masa lalu atau semasa.

p- Pengenalan pelanggan melalui organisasi kewangan asing, atau pihak ketiga yang mana negara atau kawasan geografinya tidak menerapkan atau tidak menggunakan Cadangan FATF mengenai pengubahan wang haram dan pembiayaan pengganas.

q- Penggunaan alamat yang dihubungkan dengan individu yang terlibat dalam transaksi tunai, terutamanya apabila alamat yang sama tidak sesuai dengan pekerjaan yang dinyatakan (contoh: Pelajar, penganggur, bekerja sendiri, dll.)

r- Alamat bersama untuk individu yang terlibat dalam urus niaga tunai, terutamanya apabila alamatnya juga merupakan lokasi perniagaan dan/atau sepertinya tidak sesuai dengan pekerjaan yang dinyatakan (mis. Pelajar, penganggur, bekerja sendiri, dll).

s- Pekerjaan yang dinyatakan pelanggan tidak setanding dengan tahap atau ukuran transaksi yang dilaksanakan.

t- Penggunaan dokumen penama umum dengan cara yang menyekat kawalan yang dilaksanakan oleh lembaga pengarah syarikat.

5.4.2- Prosedur Pelaporan Transaksi yang Mencurigakan

Prosedur untuk melaporkan transaksi mencurigakan pelanggan adalah seperti berikut:

a- Laporan pekerja Syarikat dari pelbagai jabatan dinilai oleh Pegawai Pematuhan AML.

b- Sekiranya difikirkan perlu, Pegawai Pematuhan akan memaklumkan kepada Pihak Berkuasa Pengubahan Wang Haram yang berkenaan.

c- Berikutan penyerahan laporan, akaun pelanggan yang berkenaan, serta akaun lain yang berkaitan, berada di bawah pemantauan ketat oleh Pegawai Pematuhan.

d- Setelah menyerahkan laporan, Perusahaan mematuhi setiap arahan yang diberikan oleh Pihak Berkuasa Penggubahan Wang Haram yang relevan, dan khususnya, mengenai sama ada akan meneruskan atau menangguhkan transaksi tertentu atau tidak, atau untuk mengekalkan akaun tertentu aktif.

e- Penyimpangan yang ketara disiasat, dan penemuan dicatatkan dalam fail pelanggan masing-masing.

f- Transaksi yang tidak dijustifikasikan oleh maklumat yang sedia ada pada pelanggan diperiksa secara menyeluruh untuk menentukan sama ada timbul kecurigaan terhadap penggubahan wang haram atau pembiayaan pengganas. Sekiranya demikian, sebuah laporan akan diserahkan kepada Pegawai Pematuhan dan kemudian kepada Pihak Berkuasa Penggubahan Wang Haram yang berkaitan.

5.5- Prosedur Harian/Bulanan Pegawai Pematuhan AML

Prosedur yang harus diikuti oleh pegawai pematuhan AML harian/bulanan adalah seperti berikut:

i. Menerima laporan harian daripada anggota kakitangan mengenai sebarang transaksi yang mencurigakan.

ii. Periksa laporan yang dihantar (jika ada)

iii. Maklumkan kepada Pengurusan Kanan dan beri nasihat mengenai perlunya mengambil tindakan di bawah.

iv. Hentikan urus niaga sekiranya laporan sedang diproses.

v. Maklumkan kepada pelanggan mengenai sebab mengapa urus niaganya dibatalkan.

vi. Kumpulkan maklumat transaksi sekiranya sudah dilaksanakan.

vii. Maklumkan kepada pihak berkuasa yang berkaitan mengenai transaksi yang mencurigakan mengikut undang-undang.

6- Pendidikan dan Latihan Peribadi

Syarikat memastikan bahawa pekerja-pekerjanya mengetahui sepenuhnya bahawa kewajipan undang-undang mereka berkaitan dengan undang-undang pencegahan penggubahan wang haram dan pembiayaan pengganas melalui program pendidikan dan latihan pekerja yang lengkap.

Program latihan ini bertujuan untuk mendidik para pekerja mengenai perkembangan terkini dalam pencegahan pengubahan wang haram dan pembiayaan pengganas, termasuk kaedah dan trend praktikal yang digunakan untuk tujuan ini.

Program latihan ini memastikan bahawa pekerja Syarikat sedar sepenuhnya bahawa mereka boleh bertanggungjawab secara peribadi disebabkan kegagalan dalam melaporkan maklumat atau kecurigaan mengenai penggubahan wang haram atau pembiayaan pengganas. Masa dan kandungan latihan yang diberikan kepada pekerja dari pelbagai jabatan disesuaikan mengikut keperluan setiap jabatan.

Kekerapan latihan boleh berbeza-beza bergantung kepada pindaan keperluan undang-undang dan/atau kawal selia, tugas pekerja serta perubahan lain dalam sistem kewangan.

Struktur program latihan akan disesuaikan dengan keperluan, serta pelbagai fungsi, pekerja baru, pekerja yang sedia ada, dan juga untuk pelbagai jabatan di dalam Syarikat.

Latihan yang berterusan diberikan secara berkala untuk memastikan pekerja sentiasa diingatkan akan tugas dan tanggungjawab mereka dan terus dimaklumkan mengenai perkembangan baru.

Sebarang maklumat peribadi yang dikumpulkan mengenai pelanggan seperti nama, alamat, tarikh lahir dan maklumat hubungan akan disimpan oleh ICM dengan ketat bagi tujuan perniagaan. Maklumat lain seperti urus niaga pelanggan, salinan pasport dan bukti alamat akan dirahsiakan dan hanya dikongsikan di antara perkhidmatan akaun dan jabatan pematuhan kami. ICM boleh bertanya mengenai kelayakan kredit pelanggan, yang juga akan dirahsiakan dalam fail pelanggan kami. Maklumat tersebut boleh disimpan secara fizikal atau elektronik dengan prosedur akses yang ketat.

ICM boleh berkongsi maklumat pelanggan dengan jabatan dalaman atau pejabat gabungan yang menjalankan fungsi pemasaran, back-office dan perkhidmatan pelanggan untuk menjalankan operasi perniagaan yang normal. Setiap pekerja dalam ICM telah menandatangani Perjanjian Sulit kerana maklumat pelanggan perlu dirahsiakan.

Sebarang soalan atau maklumat tambahan mengenai dasar privasi kami boleh ditujukan ke Jabatan Perkhidmatan Pelanggan kami di support@icm.com.

CFDs and Spot FX are complex instruments and come with a high risk of losing money rapidly due to leverage. 71.31% of retail investor accounts lose money when trading CFDs with this provider. You should consider whether you understand how CFDs and Spot FX work, and whether you can afford to take the high risk of losing your money. Baca selanjutnya
Baca selanjutnya
E-mel Hubungi Chat Whatsapp