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AML和KYC政策

1- 导言

ICM有限公司(“ICM”或“本公司”)旨在禁止、侦查和积极开展防止洗钱和恐怖主义的融资活动,并承诺遵守所有相关法律、法规和条例,不向上述任何非法活动妥协。

公司管理层致力于按照相关法律执行反洗钱(“AML”)、反恐融资(“CFT”)的合规工作,并高度重视协助发现任何洗钱计划和/或恐怖主义融资活动。

ICM还要求其职员、雇员、介绍经纪商和关联公司遵守这些标准,防止将公司的产品和服务用于洗钱和恐怖主义融资活动。

2 -目的

“AML、CFT和KYC政策”(以下简称“政策”)的目的是为反洗钱(“AML”)、反恐融资(“CFT”)提供指导,并了解公司遵循的客户(“KYC”)程序,以便充分遵守相关的AML和CTF法规。

本政策适用于公司的所有职员、雇员、介绍经纪人、关联公司以及公司提供的产品和服务。任何不遵守这些政策和程序的员工都将面临严厉的纪律处分。

3-法律框架

公司必须遵守有关防止洗钱和恐怖主义融资的适用法律的规定。这些法律的主要目的是界定并将清洗所有严重刑事犯罪所得的洗钱并将其定为刑事犯罪,目的是剥夺犯罪分子的犯罪收益。

根据《反洗钱法》和《反恐怖主义融资法》,公司有义务制定防止洗钱和防止恐怖融资活动的政策和程序。

公司实施的AML和CFT程序,除其他文件和信息外,还基于适用于圣文森特的“AML”和“CFT”法律、金融行动特别工作组(FATF)的建议。

4- 定义

4.1-洗钱

洗钱是指造成从毒品走私、恐怖活动等严重犯罪中获得的大量资金有合法来源的现象。

洗钱过程涉及三个步骤:安置、分层和整合。

4.1.1-安置

安置是指以某种方式将“赃款”(通过非法犯罪手段获得的钱款)引入金融体系的行为。

4.1.2-分层

分层是通过一系列复杂的交易和记账操作来隐藏资金来源的行为。

4.1.3 -整合

整合是指通过合法手段获取资金的行为。

4.2-恐怖主义融资

恐怖主义融资(犯罪收益)是向个别恐怖分子或恐怖组织提供融资或财政支持的过程。

4.3- AML/CTF

AML CTF是指“反洗钱和反恐融资”或“反洗钱和打击恐怖主义融资”。

4.3.1 -反洗钱

反洗钱(Anti-Money Laundering,简称AML)是指一套旨在制止通过非法行为获取收入的程序、法律或法规。

4.3.2-反恐融资

反恐融资( Counter Terrorism Financing,简称CTF)是指为防止为个别恐怖分子或恐怖组织融资或提供资金支持而制定的一套程序、法律或法规

4.4-反洗钱金融行动特别工作组(FATF)

反洗钱金融行动特别工作组(简称“FATF”)是1989年7月在巴黎举行的七国集团(G-7)首脑会议上成立的一个政府间组织,其法文名称也叫“GAFI”,最初是为了审查和制定打击洗钱的措施。

2001年10月,FATF将其任务范围扩大,除洗钱外,还包括打击恐怖主义融资。

FATF的目标是为打击洗钱、恐怖主义融资和其他威胁国际金融体系完整性的相关威胁制定标准,并促进有效实施法律、监管和业务措施。

FATF从其成员开始,监测各国在执行FATF工作建议方面的进展情况;审查洗钱和恐怖主义融资技术及应对措施;推动全球采纳和执行FATF工作组建议。

该工作组的责任是审查洗钱技术和趋势,审查已经在国家或国际一级采取的行动,并制定仍然需要采取的打击洗钱的措施。

1990年4月,FATF在成立不到一年之后发表了一份报告,其中载有一套四十项建议,旨在提供打击洗钱活动所需的全面行动计划。

2001年,FATF的又增加了制定打击恐怖主义融资的使命。

2001年10月,FATF就反恐怖主义融资问题发布了8项特别建议。随着洗钱技术的不断发展,促使FATF在2003年6月全面修订了FATF标准。

2004年10月,FATF发布了第九项特别建议,进一步加强了打击洗钱和恐怖主义融资的商定国际标准——40+9建议。

2012年2月,FATF完成了对其标准的全面审查,并公布了修订后的FATF建议。这项修订的目的是通过向各国政府提供更有力的工具来采取行动打击金融犯罪,从而加强全球保障措施并进一步保护金融体系的完整性。它们已被扩大到应对新的威胁,例如资助大规模杀伤性武器的扩散,并更加明确透明度和更严厉的打击腐败。关于恐怖主义融资的9项特别建议已与反洗钱措施充分结合。这导致了一套更强大、更清晰的标准。

5 - 程序

公司采用的法律规定介绍了确保遵守洗钱和恐怖主义融资活动相关的适用法律的程序和流程

5.1-客户分类和识别程序

公司已采用适用法律中与客户分类、识别和尽职调查程序相关的所有要求,如下所述:

5.1.1 -客户分类

根据客户的风险状况,我们将客户分为三类:a-低风险客户

以下类型的客户被认为风险较低。需要注意的是,公司应收集足够的信息来确定客户是否符合低风险客户的类别:

i-位于另一个国家的信贷或金融机构,其要求高于或相当于公司监管机构规定的要求。

ii-获准在其他国家受监管的市场进行证券交易的上市公司,其披露规定须符合共同体法例。b-普通风险客户

所有不属于高风险或低风险类别的客户将被视为正常风险客户。c-高风险客户

由于以下情况,符合下列准则的客户被列为高风险客户:

i-非面对面的客户

ii-以第三人的名义开立客户帐户

iii-政治公众人物(“PEP”)帐户

iv-通过互联网进行电子赌博/游戏

v-来自没有充分应用FATF建议的国家的客户

vi- 其性质会带来更高的洗钱和恐怖融资风险的客户

vii-本公司自行确定的任何其他客户,如

5.1.2-客户身份(尽职调查)

a-尽职调查条件

客户身份识别和尽职调查程序适用于以下情况:

i-建立业务关系。

ii-无论交易金额如何,都有洗钱或恐怖主义融资的嫌疑。

iii-对先前取得的客户身份资料是否充分表示怀疑。

iv-客户在没有充分理由的情况下,未能或拒绝提交必要的数据和资料,以核实其身份和编制其经济概况。

b-尽职调查的时机 i-客户身份识别和尽职调查必须在建立业务关系或进行交易之前进行。 ii-在建立业务关系的过程中,如果有必要,为了不中断业务的正常开展,并且发生洗钱或恐怖融资的风险有限,可以完成对客户身份的验证。在这种情况下,这些程序需要尽快完成。 iii- 必须定期审查现有的记录,从而确保所持有的文件、数据或资料是最新的。 iv -客户尽职调查程序不仅应适用于所有新客户,而且应在适当的时间适用于现有客户(基于风险敏感性)。 v- 当一个客户的帐户被开设时,它应该被密切监视。 vi-每年至少进行两次审查,并准备一份总结审查结果的说明,该说明必须保存在客户档案中。

vii- 公司应经常将估计的营业额与实际的营业额进行比较。

viii-任何严重的偏差都应进行调查,不仅是为了公司可能采取的与特定账户相关的行动,还应评估介绍客户的个人或实体的可靠性。

C-尽职调查程序

公司为遵守有关客户身份识别的法律要求而采取的做法是基于风险的方法实现的,其规定如下:i-正常的客户尽职调查程序

正常尽职调查程序适用于正常风险客户,应包括以下内容:

-根据从可靠和独立来源获得的信息对客户进行身份识别和验证。

-对于法人,采取基于风险的适当措施了解客户的所有权和控制结构。

-获取有关业务关系目的和预期性质的信息。

-对业务关系进行持续监控,包括对整个关系过程中进行的交易进行审查,以确保正在进行的交易与公司持有的与客户有关的数据和信息一致。ii-简化客户尽职调查程序。

简化程序可适用于低风险客户。这些措施应适用在不存在洗钱嫌疑的情况下,无论是否存在任何减损、豁免或门槛,也不应在建立业务关系时适用本办法。三、强化客户尽职调查程序

公司应在本质上可能存在洗钱或恐怖融资高风险的情况下采取强化客户尽职调查措施。

公司应对高风险客户采取下列一项或多项措施:

-确保通过补充文件、数据或信息确定客户的身份。

-申请补充措施,以核实或证明所提供的文件。

-确保业务的第一笔付款是通过以客户的名义在信贷机构凯里的账户进行的,该信贷机构的要求高于或相当于公司监管机构规定的要求。D-核查程序

公司将遵循以下核查程序,以便在建立业务关系时核实客户的身份,:

i-公司将确保在建立业务关系之前,始终进行经济概况的构建、适当性评估和适宜性评估。

ii-客户有十五天的宽限期向公司提供其身份证明文件;在15天的期限内,公司应确保以下事项:

-存款总额不超过2000美元。

-资金可能只来自银行帐户或以客户名义与银行帐户相连的其他途径。

-向客户发送通知/提醒邮件,要求提供客户的身份证明文件。

-如在核查程序结束后未完成核查程序,则关闭该帐户。

-本公司不得扣留任何客户的资金,除非涉嫌洗钱,否则不得冻结任何帐户。

e-其他尽职调查相关事项

i-政治公众人物

政治公众人物(“PEPs”)是指目前或已经被委托在外国担任重要公共职能的个人,与政治曝光度高的人有密切关系的人。

公司应采取以下额外的尽职调查措施,以确定潜在客户是否有政治风险:

-在与客户建立业务关系之前得到高级管理层的特别批准。

-采取适当措施,确定与建立业务关系或交易有关的客户资产来源和资金来源。

-加强及持续监察业务关系。ii-匿名或编号帐户

公司被禁止使用匿名或有编号的账户。此外,该公司应特别注意任何可能有利于匿名的产品或交易而产生的洗钱或资助恐怖融资主义的威胁,并采取措施防止其被用于洗钱或恐怖融资目的。iii-第三方的尽职调查表现

本公司可能会借助第三方以满足客户的尽职调查要求。但是,在这种情况下,满足这些要求的最终责任应由公司承担,该公司依赖于上述各方。

5.2-客户开户及KYC文件程序

在接受新客户之前,公司要求这些客户提供一定的信息和文件,以便客户识别和验证客户身份

5.2.1-开设账户 a-开户所需文件

所有在公司开设账户的客户都必须提供以下信息:

i- 客户的个人信息

ii- 客户经济概况证明文件

iii-客户的适当性/适宜性评估

显然,在与客户建立业务关系之前,应确定客户身份,包括经济概况的构建和适当性/适宜性评估。

b-开户步骤

i-客户填写开户表格,填写所有所需信息。

ii-管理员负责收集客户的所有初始信息,并将其直接转交高级管理层和反洗钱合规负责人审核批准。iii-审核批准完毕后,管理员将所有必要的信息记录到公司的软件系统中,并与相关部门进行沟通。

5.2.2- KYC 文件

在接受新客户并允许其与本公司进行交易之前,应取得以下文件以核实客户身份:a-普通客户

为了有效地执行公司的KYC程序,普通客户(个人客户)需要提供的身份证明文件如下:i-身份证明

政府出具的有效身份证明(护照、身份证、驾驶证等),其中应包括客户的全名、出生日期、照片和有效状态(有效期满和/或签发日期+有效期)ii-居住证明

最近的住址证明(银行对账单,水电费票据,电话账单,..),应包括客户的全名,客户的家庭住址,和签发日期(不得超过6个月)。b -法人

对于想在开设账户的法人(公司客户),采用不同的识别程序来审核身份。这些文件要求如下:

i -公司文件

公司文件的格式和名称可能因公司的成立国家和/或法律形式而异。但政府发出的公司文件应包括公司名称、公司成立日期及地点、注册办事处地址、董事及授权签署人、所有权/股权结构(股东名称及持股比例)、公司注册活动。

这些文件可包括但不限于:公司注册证书或注册证明书、注册办事处证书、董事及秘书证书、注册股东证书、公司大纲及章程细则。

II-董事和受益所有人文件

以下人士需提供个人KYC及身份证明文件:

-法人董事

-拥有10%以上受益权的法人最终受益所有人。

这些身份证明文件包括身份证明和居住证明。iii- 董事会决议

公司董事会作出的开立帐户的决议,并将其授权给经营该帐户的人。

5.3-记录保存程序

公司应保存下列文件和资料,以供国家当局调查或分析可能的洗钱或资助恐怖融资行为。

除以硬拷贝形式保存的原始文件或其经认证的真实副本外,文件/数据的保留可采用其他形式,如电子表格形式,前提是公司能够及时检索相关文件/数据,并在接到请求后随时向有关当局提交。如果文件/数据使用的语言不是英语,则附上一份真实的翻译。

a-客户的姓名和地址以及官方身份证件(如护照、身份证或驾驶执照)的副本或记录。

b-交易对手的名称和地址(或识别码)。

C-指示或授权的形式。

d-支付任何资金的账户明细。

e-因业务向客户付款的形式和目的地。

f-商务信函。

g-对于客户的尽职调查,在与客户的业务关系结束后至少5年内,需要一份证据的参考文件副本。

h-对于业务关系和交易,自交易发生或者终止之日起五年以上的支持证据和记录。5.4-可疑交易报告

可疑交易是指与客户已知的合法业务或个人活动、特定账户的正常业务或公司为客户创建的一般经济概况不一致的交易。

公司确保在任何时候都保持足够的信息,并充分了解客户的活动,以便及时发现一笔或一系列不寻常的或可疑的交易。

5.4.1-可疑交易示例

可能构成与洗黑钱及恐怖分子融资有关的可疑交易/活动的例子包括但不限于:

a-没有明确目的或不必要的复杂的事务。

b-根据客户的需要和经济状况,使用所有权结构复杂的公司或公司集团的外国账户是不合理的。

c-客户要求的交易或交易规模不符合其惯例和业务活动。

d-大量交易和(或)存入或贷记在账户中的款项,而客户的商业活动的性质似乎不足以证明这类活动是正当的。

e-业务关系只涉及一笔交易,或者它的持续时间很短。

f-客户使用特定金融机构的服务但没有明显理由。g-经常在没有明显理由的情况下,在似乎不寻常的情况下,使用同一种金融工具进行交易。

h-客户经常以现金结算购买某一特定金融工具,然后在一笔交易中出售该金融工具的总数,并以现金结算,或在客户的指示下将收益转移到其通常账户以外的账户。

i-任何性质、规模或频率似乎不寻常的交易,例如取消订单,特别是在存款之后。

j-不符合市场普遍条件的交易,尤其是与订单规模和频率有关的交易。

k-任何交易的结算,主要是现金大额交易和/或由与下订单的客户不同的第三方进行的交易的结算。

l-支付给与指导员无关的第三方的指示。

m-资金在从不适用或不充分适用FATF关于洗钱和恐怖主义融资的建议的国家或地理区域之间转移。

n-客户在建立业务关系时不愿提供其业务活动的性质和目的、预期的帐户活动、先前与金融机构的关系、其高级职员和董事的姓名或有关其业务地点的完整信息。 O-客户通常提供最低限度的或误导性的信息,对公司来说,核实这些信息是困难且昂贵的。

p-客户提供不寻常或可疑的身份证明文件,无法轻易核实。

q-客户进行频繁或大量交易,并没有以往或现在的工作经验的记录。

r-由外国金融机构介绍的客户,或由其原籍国或地理区域不适用或不充分适用FATF关于洗钱和恐怖主义融资的建议的第三方介绍的客户。

s-参与现金交易的个人共享地址,特别是当该地址也是商业地点及/或与所述职业(例如学生、失业人士、自雇人士等)似乎不相符时。

t-客户所述的职业与所执行交易的水平或规模不相称。

u-以限制公司董事会行使控制权的方式使用一般被提名人文件。

5.4.2-可疑交易报告程序

举报客户可疑交易的程序如下:

a-公司不同部门员工的报告由“反洗钱”合规专员进行评估。

B-如果合规专员认为有必要,合规专员应通知有关反洗钱机构。

c-在提交可疑报告后,客户的有关账户以及任何其他相关账户均置于合规专员的密切监控之下。

d-在提交可疑报告后,本公司遵守有关反洗钱机构的任何指示,特别是关于是否继续或暂停某项特定交易或保持该特定帐户活动的指示。

d-为客户执行的交易与预期账户的营业额、客户活动/业务的通常营业额以及为客户的经济概况保存的数据和信息进行比较和评估。

e- 对显著偏差进行调查,并将调查结果记录在相应客户的档案中。

f -对客户现有信息不合理的交易进行彻底审查,以确定是否存在洗钱或恐怖融资的怀疑,以便向合规专员提交内部报告,然后由合规专员向相关反洗钱机构提交报告。

g-必须根据调查结果采取一切必要的措施和行动,包括向合规专员提交任何可疑交易/活动的内部报告。

5.5-AML合规专员每日/每月程序

“AML”合规专员每日/每月应遵循的程序如下:

i-收到工作人员关于任何可疑交易的每日报告

ii-审核提交的报告(如有)

iii-如果需要采取下列任何行动,请通知高级管理层及请求意见:

- 如果正在交易,则停止该交易。

- 告知客户交易取消的原因。

- 收集已执行的交易信息。

- 根据法律的要求,向有关当局报告其交易情况。6-人员教育与培训

公司通过实施完整的员工教育和培训计划,确保员工充分了解自己在预防洗钱和恐怖融资方面依法承担的法律义务。

培训计划的目的是教育员工了解预防洗钱和恐怖主义融资方面的最新发展,包括为此目的所采用的实际方法和趋势。

该培训计划确保公司员工充分意识到,如果他们未能报告有关洗钱或恐怖主义融资的信息或怀疑,他们可能要承担个人责任。向各部门员工提供培训的时间和内容根据各部门的需要进行调整。

培训的频率可以根据法律和/或监管要求的修订、员工的职责以及金融体系的任何其他变化而变化。

根据新员工、现有员工和公司不同部门所提供的服务,培训计划的结构也有所不同。

定期进行培训,以确保员工了解自己的职责和责任,并随时了解最新的发展。

任何收集到的有关客户的个人信息,如姓名、地址、出生日期和联系方式,ICM将严格出于商业目的保留。其他信息,例如客户交易、护照副本和地址证明,仅在我们的客户服务部门和合规部门之间共享,并会保密。ICM还可以查询客户的信用价值,这也将在我们的客户档案中保密。这些资料可通过严格的查阅程序以实物或电子方式加以保存。

ICM可以与负责市场营销、后台服务和客户服务的内部部门或分支机构共享客户信息,以完成正常的业务运作。但是客户信息必须保密,ICM内的每个员工都签署了这方面的保密协议。

如果有关于我们隐私政策的任何问题或其他信息,请发送至我们的客户服务部门: china.support@icm.com