政策

1- 介绍

ICM有限公司(“ICM”或“公司”)旨在禁止、发现和积极开展防止洗钱和资助恐怖主义的活动,并承诺遵守所有相关的法律、法规和规章制度,不妥协任何上述非法活动。

公司管理层致力于根据适用法律的反洗钱(“AML”)、反恐融资(“CFT”)合规,并高度重视揭露任何洗钱计划和/或恐怖主义融资活动。

ICM还要求其管理人员、雇员、介绍经纪人和附属公司遵守这些标准,以防止使用公司的产品和服务为目的进行洗钱和恐怖主义融资活动。

2- 目的

“AML, CFT & KYC政策”(“政策”)的目的是提供反洗钱(“AML”)、反恐融资(“CFT”)和了解您的客户(“KYC”)程序的指导,本公司遵循这些程序,完全遵守相关的AML和CTF法规。

本政策适用于本公司所有管理人员、介绍经纪人、关联公司以及本公司提供的产品和服务。任何不遵守这些政策和程序的员工将受到严厉的纪律处分。

3- 法律体制

公司必须遵守有关防止洗钱和恐怖融资的适用法律的规定。这些法律的主要目的是界定对所有严重刑事犯罪所得收益的洗钱并将其定为刑事犯罪,目的是剥夺罪犯从其罪行中获得的利润。

根据《反洗钱法》和《反恐融资法》,本公司有义务制定防止洗钱和恐怖主义融资活动的政策和程序。

本公司实施的反洗钱和反恐程序是基于适用于圣文森特的反洗钱和反恐法律、金融行动特别工作组(FATF)的建议以及其他文件和信息。

4- 定义

4.1- 洗钱

洗钱是把从毒品走私或恐怖活动等严重犯罪活动中获得的巨额资金,制造出来源于合法来源的假象的过程。

洗钱的过程包括三个步骤:安置、分层和整合。

4.1.1- 安置

安置是指以某种方式将“脏钱”(通过非法、犯罪手段获得的钱)引入金融体系的行为。

4.1.2- 分层

分层是通过一系列复杂的交易和复杂的簿记来隐藏资金来源的行为。

4.1.3- 整合

整合是指以据称合法的手段获取资金的行为。

4.2- 恐怖主义融资

恐怖主义融资(犯罪收益)是为恐怖主义分子或恐怖主义集团个人提供资金或财政支持的过程。

恐怖分子,或恐怖组织,有促进或实施任何恐怖行动的目的或活动,可以涉及个人或团体。

4.3- AML/CTF

AML与CTF指的是“反洗钱和反恐融资”。

4.3.1- 反洗钱

反洗钱(“AML”)是指一套旨在阻止通过非法行为获取收入的程序、法律或法规。

4.3.2- 打击恐怖主义融资

反恐融资(“CTF”)是指旨在防止向恐怖分子个人或恐怖组织提供融资或资金支持的一套程序、法律或法规。

4.4- 金融行动特别小组(FATF)

反洗钱金融行动特别工作组(“FATF”),法语又名financière(GAFI)组织,是1989年7月在巴黎召开的七国集团(G-7)峰会上成立的一个政府间组织,最初的目的是研究和制定打击洗钱的措施。

2001年10月,FATF扩大了其任务范围,除洗钱外,还包括打击资助恐怖主义的努力。

FATF的目标是为打击洗钱、资助恐怖主义和其他对国际金融体系完整性的相关威胁制定标准并促进有效执行法律、监管和业务措施。

FATF从其成员国开始,监测各国在执行FATF建议方面的进展;审查洗钱和资助恐怖主义的技术和反措施;并在全球范围内促进FATF建议的通过和执行。

FATF负责审查洗钱技术和趋势,审查已经在国家或国际一级采取的行动,并提出为打击洗钱仍需采取的措施。

1990年4月,在成立不到一年后,FATF发表了一份报告,其中载有一套40项建议,目的是提供打击洗钱所需的全面行动计划。

2001年,FATF的任务中增加了打击资助恐怖主义的标准的制定工作。

2001年10月,FATF发布了八项特别建议,以处理恐怖主义融资问题。洗钱技术的持续发展导致金融行动特别工作组于2003年6月全面修订了FATF的标准。

2004年10月,FATF发表了第九项特别建议,进一步加强打击洗钱和资助恐怖主义的商定国际标准——40+9建议。

2012年2月,FATF完成了对其标准的彻底审查,并公布了修订后的FATF建议。这一修订旨在加强全球保障措施,并进一步保护金融体系的完整性,为各国政府提供更有力的工具,采取行动打击金融犯罪。它们已经扩大,以应对新的威胁,如资助大规模毁灭性武器的扩散,并在透明度方面更加明确,在腐败问题上更加严厉。关于资助恐怖主义的9项特别建议已与反洗钱措施充分结合起来。这就形成了一套更强有力、更清晰的标准。

5- 程序

本公司通过的法律规定介绍了确保遵守与洗钱和恐怖主义融资活动有关的适用法律的程序和流程。

5.1- 客户分类和识别程序

公司采用了适用法律中与客户分类和识别以及尽职调查程序相关的所有要求,如下所述:

5.1.1- 客户分类

客户根据其风险状况分为三大类,如下所述:

a- 低风险客户

以下类型的客户被认为风险较低。应注意的是,公司应收集足够的信息,以确定客户是否有资格被归类为低风险客户:

i- 位于另一国的信贷或金融机构,其要求高于或相当于公司监管机构规定的要求。

ii- 上市公司,其证券被允许在另一个国家的受监管市场上交易,其披露要求符合共同体法律。

b- 正常风险客户
所有不属于高风险或低风险类别的客户将被视为正常风险客户。

c- 高风险客户
根据以下条件将客户划分为高风险:

i- 非面对面客户

ii- 以第三人名义开立的客户账户

iii- 政治公众人物(“PEP”)账户

iv- 通过互联网进行电子赌博/游戏

v- 来自不充分适用金融行动特别工作组建议的国家的客户

vi- 客户的性质需要更高的洗钱和恐怖融资风险

vii- 本公司自行确定为此类客户的任何其他客户

5.1.2- 客户识别(尽职调查)

a- 尽职调查条件

客户识别和尽职调查程序适用于以下情况:

i- 建立业务关系。

ii-有洗钱或恐怖融资嫌疑,不论交易金额大小。

iii- 对先前获得的客户身份数据是否充分存在疑问。

iv- 客户在没有充分理由的情况下,未能或拒绝提交必要的数据和信息,以核实其身份和建立其经济状况。

b- 尽职调查时间

i- 客户识别和尽职调查必须在企业成立之前进行关系或交易的进行。

ii- 在建立业务关系的过程中,如果有必要核实客户的身份,以避免妨碍正常的业务活动,并且洗钱或资助恐怖主义的风险很小。在这种情况下,这些程序需要尽快完成。

iii- 必须定期对现有记录进行审查,从而确保所保存的文件、数据或信息是最新的。

iv- 客户尽职调查程序不仅应适用于所有新客户,还应在适当的时间以风险敏感为基础对现有客户适用。

v- 当一个客户的帐户被打开时,它应该被密切监视。

vi- 每年至少进行两次评审,并准备一份总结评审结果的说明,必须保存在客户的档案中。

vii- 公司应经常将估计值与账户实际营业额进行比较。

viii- 应调查任何严重的偏差,这不仅是为了公司可能采取的与特定账户有关的行动,而且也是为了评估介绍客户的个人或实体的可靠性。

c- 尽职调查程序

本公司为遵守法律对客户身份识别的要求而遵循的做法是基于风险的方法实现的,具体如下:

正常客户尽职调查程序

- 根据从可靠和独立来源获得的信息,识别客户并核实客户身份。

- 对于法人,采取基于风险的适当措施,了解客户的所有权和控制结构。

- 获取有关业务关系的目的和预期性质的信息。

- 对业务关系进行持续监控,包括审查整个关系过程中未发生的交易,以确保所进行的交易与公司持有的与客户有关的数据和信息一致。

ii- 简化客户尽职调查程序
低风险客户可采用简化程序。这些措施应在不存在洗钱嫌疑的情况下适用,无论是否有任何减损、豁免或门槛,也不应在建立业务关系时适用。

iii- 强化客户尽职调查程序

本公司应在性质上可能存在洗钱或恐怖融资高风险的情况下采取强化客户尽职调查措施。

公司应采取具体、充分的措施,对高风险进行补偿,采取下列一种或多种措施:

- 确保通过其他文件、数据或信息确定客户的身份。

- 采取补充措施核实或证明所提供的文件。

- 确保以客户名义在信贷机构开立的账户支付运营的首笔款项,该机构的运营要求高于或等于公司监管机构规定的要求。

d- 验证程序

在建立业务关系期间,为了核实客户的身份,公司将遵循以下验证程序:

i- 公司将确保在建立业务关系之前,始终进行经济概况的构建、适当性评估和适宜性评估。

ii- 向客户提供十五(15)天的宽限期,以便向公司提供其身份证明文件;在15天的宽限期内,公司应确保:

- 累计存入金额不超过2000美元。

- 资金只能来自银行账户或通过与客户名义下的银行账户挂钩的其他方式。

- -将向要求提供客户身份证明文件的客户发送通知/提醒电子邮件。

- 在核查程序未在期限结束后结束的情况下关闭账户。

- -公司不得截留客户资金,除非有洗钱嫌疑,不得冻结账户。

e- 其他尽职调查相关事项

i- 政治人物

政治公众人物(“PEP”)是指在国外担任重要公共职能的个人,而“亲密伙伴”是指与政治公众人物有密切关系的人。

公司应采取以下额外的尽职调查措施,以确定潜在客户是否为政治风险人物:

- -在与客户建立业务关系之前获得高级管理层的特别批准。

- 采取适当措施确定与建立业务关系或交易有关的客户资产来源和资金来源。

- -加强和持续监控业务关系。

ii- 匿名或编号账户

公司被禁止持有匿名或编号账户。此外,公司应特别注意可能因匿名产品或交易而产生的洗钱或恐怖融资威胁,并采取措施防止其用于洗钱或恐怖融资目的。

iii- 第三方尽职调查

本公司获准并可依赖第三方满足客户的尽职调查要求。然而,在这种情况下,满足这些要求的最终责任应由公司承担,公司依赖于上述各方。

5.2- 客户帐户开设和KYC文件程序

在接受新客户之前,公司应要求这些客户提供一定的信息和身份证明文件。

5.2.1- 帐户开设

a- 开户所需资料
所有有意在本公司开设帐户的客户,请提供下列资料:

i- 客户的个人信息

ii- 客户的经济概况结构

iii- 客户的适当性/适合性评估

显然,对客户的识别,包括经济概况的结构和适当性/适合性评估,应在与客户建立业务关系之前进行。

b- 开户手续

i- 客户完成帐户开户表格,填写所有必需的信息。

ii-负责管理人收集客户的所有初始信息,并将其直接转发给高层管理人员,以及反洗钱合规官进行审查和批准。
iii- 审批通过后,管理员将所有必要的信息录入公司软件系统,并与相关部门沟通。

5.2.2- KYC文件

在接受新客户并允许其与本公司进行交易之前,应获取以下文件以核实客户的身份:
a- 自然人
为了有效地实施公司的KYC程序,需要自然人(个人客户)提供的身份证明文件如下:

i- 身份证明

政府签发的有效身份证明(护照,身份证,驾照……),其中应包括客户的全名,客户的出生日期,客户的照片,和有效状态(有效期和/或签发日期+有效期)

ii- 住所证明

本人姓名的最近家庭住址证明(银行对账单、水电账单、电话账单等),其中应包括客户的全名、家庭住址和出具日期(不得超过6个月)。

b- 法人

对在公司开户感兴趣的法人(公司客户)要遵循不同的身份识别程序。这些文件要求如下:

i- 公司成立文件

公司文件的形式和名称可能因公司成立国家和/或法律形式的不同而有所不同。然而,要求由政府签发的公司文件应包括公司名称、成立日期和地点、注册办公地址、董事和授权签署人、所有权/股权结构(股东姓名和持股比例)、公司注册活动。

这些文件可能包括但不限于:公司证书或注册证书、注册办公室证书、董事和秘书证书、注册股东证书、公司章程大纲和章程细则。

ii- 董事及实益所有人文件

个人KYC和身份证明文件必须来自:

- 法人董事

- 拥有10%以上实益所有权的法人最终受益所有人。

这些身份证明文件包括身份证明和居住证明。

iii- 董事会决议

法人董事会关于开户并授予经营者权限的决议。


5.3- 记录保存程序

公司应保存以下所列文件和信息,以便国家当局对可能的洗钱或恐怖融资进行调查或分析。

除以硬拷贝形式保存的原始文件或其经核证无误的副本外,文件/数据的保留可采用其他形式,如电子形式,前提是公司能够及时检索相关文件/数据,并在任何时候将其提交给有关当局,在请求之后。如果文件/数据使用的是英语以外的语言,则随附真实译文。

a- 客户的姓名和地址以及官方身份证明文件(如护照、身份证或驾驶执照)的副本或记录。

b- 交易对手的名称和地址(或识别码)。

c- 指示或权威的形式。

d- 支付资金的账户详细信息。

e- 企业向客户付款的形式和目的地。

f- 商务信函。

g- 在客户与客户的业务关系结束至少5年的尽职调查后,需要一份证明文件副本。

h- 对于业务关系和交易,应提供交易完成或业务关系结束后至少五年内的支持证据和记录。

5.4- 可疑交易报告

可疑交易报告

本公司确保随时保持足够的信息,并充分了解其客户的活动,以便及时发现一项或一系列交易不寻常或可疑。

5.4.1- 可疑交易示例

可能构成与洗钱和资助恐怖主义有关的可疑交易/活动的例子包括但不限于:

a- 没有明确目的或不必要的复杂交易。

b- 使用所有权结构复杂的公司或公司集团的外国账户,根据客户的需求和经济状况,这是不合理的。

c- 客户要求的交易或交易规模不符合其通常的惯例和业务活动。

d- 当客户的商业活动不足以证明此类活动的正当性时,存入或贷记到账户的大量交易和/或资金。

e- 电子商务关系只涉及一个交易或者持续时间很短。

f- 客户使用特定金融机构的服务没有明显的正当理由。

g- 在同一金融工具中经常发生交易,且无明显原因,且交易条件似乎异常。

h- 客户经常以现金结算的方式少量购买某一金融工具,然后在一次交易中出售该金融工具的总数量,以现金结算,或在客户的指示下,将收益转移到其通常账户以外的账户中。

i- 任何性质、规模或频率似乎不寻常的交易,例如取消订单,特别是在支付对价之后。

j- 不符合市场现行条件的交易,尤其是与订单规模和频率有关的交易。

k- 任何交易的结算,但主要是大额现金交易和/或由与发出订单的客户不同的第三方进行交易结算。

l- 不适用或不充分适用FAFT关于洗钱和恐怖主义融资的建议的国家或地理区域之间的资金转移。

m- 客户在建立业务关系时不愿意提供完整的信息,包括其业务活动的性质和目的、预期的账户活动、先前与金融机构的关系、其高级职员和董事的姓名或其业务地点的信息。

n- 客户通常提供最少的或误导性的信息,这些信息很难或昂贵,公司无法核实。

o- 提供不寻常或可疑的无法轻易核实的身份证明文件。

p- 频繁或大额交易且没有过去或现在雇佣经验记录的客户。

q- 由外国金融机构或其国家或地理区域不适用或不适用FATF关于洗钱和恐怖融资的建议的第三方介绍的客户。

r- 参与现金交易的个人的共享地址,特别是当该地址也是一个营业地点和/或似乎与所述职业不符时(例如,学生、失业人士、自雇人士等)。

s- 涉及现金交易的个人共用地址,特别是当该地址同时是营业地点及/或似乎与所述职业(例如学生、失业人士、自雇人士等)不相符时。

t- 客户所述职业与已执行交易的水平或规模不相称。

u- 以限制公司董事会行使控制权的方式使用一般提名人文件。

5.4.2- 可疑交易报告程序

报告客户可疑交易的程序如下:

a- 公司不同部门员工的报告由反洗钱合规官评估。

b- 如果认为有必要,合规官应通知相关洗钱当局。

c- 在提交可疑报告后,客户的相关账户以及任何其他相关账户均处于合规官的密切监控之下。

d- 在提交可疑报告后,公司遵守相关洗钱当局发出的任何指示,特别是关于是否继续或暂停特定交易或维持特定账户的活跃。

e- 对重大偏差进行调查,并将结果记录在各自的客户档案中。

f- 对根据客户现有信息无法证明其正当性的交易进行彻底检查,以确定是否存在洗钱或恐怖融资嫌疑,以便向合规官提交内部报告,然后由合规官向相关洗钱当局提交报告。

g- 对不符合客户现有信息的交易进行彻底检查,以确定是否存在洗钱或恐怖主义融资的嫌疑。如果是这种情况,将分别向合规官员和相关洗钱机构提交报告。

5.5- AML合规官每日/每月程序

AML合规官每天/每月应遵循的程序如下:

i. 每天收到员工关于任何可疑交易的报告。

ii. 审查提交的报告(如有)。

iii. 通知高级管理层并提出采取以下任何行动的必要性。

iv. 如果正在处理事务,请停止该事务。

v. -通知客户取消交易的原因。

vi. -收集事务的信息(如果已执行)。

vii. 根据法律要求,向交易的有关当局报告。

6- 人员教育培训

公司通过实施完善的员工教育和培训计划,确保其员工充分意识到其在防止洗钱和恐怖融资方面的法律义务。

培训计划的目的是教育雇员了解防止洗钱和资助恐怖主义的最新发展,包括为此目的使用的实际方法和趋势。

该培训计划确保公司员工充分意识到,对于未能报告有关洗钱或恐怖主义融资的信息或怀疑,他们可能负有个人责任。为各部门员工提供培训的时间和内容根据各部门的需要进行调整。

培训的频率可根据法律和/或监管要求的修订、员工的职责以及财务系统的任何其他变化而变化。

培训计划对新员工、现有员工和公司不同部门根据他们提供的服务有不同的结构。

定期进行持续培训,以确保员工意识到他们的职责和责任,并随时了解任何新的发展情况。

收集到的有关客户的任何个人信息,如姓名、地址、出生日期和联系方式等,将严格出于业务目的由ICM保存。客户交易、护照复印件和地址证明等其他信息将保密,仅在我们的账户服务部门和合规部门之间共享。ICM可能会另外询问客户的信用价值,这也会在我们的客户档案中保密。这些信息可以通过物理或电子方式保存,并有严格的访问程序。

ICM可能会与负责营销、后台和客户服务职能的内部部门或附属办公室共享客户信息,以完成正常的业务操作。因客户信息需要保密,ICM内的每个员工都签署了保密协议。

有关我们隐私政策的任何问题或其他信息,请联系我们的客户服务部:china.support@icmcapital.com

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